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Certaines villes offrent un excellent rapport investissement/rentabilité en Malraux. Choisir parmi les grandes villes pourvues de centres historiques est l'approche la plus sûre, car leur patrimoine a besoin d’être rénové et restauré. Retour Immobilier Malraux - Quelle ville choisir ? Christilia Gil 12 sept. 2021 Certaines villes offrent un excellent rapport investissement/rentabilité en Malraux. Choisir parmi les grandes villes pourvues de centres historiques est l'approche la plus sûre, car leur patrimoine a besoin d’être rénové et restauré. Aix-en-Provence La ville d'Aix-en-Provence bénéficie d'un climat de vie exceptionnel et constitue un secteur de choix pour investir en Malraux. En effet, elle dispose de l'une des meilleures rentabilités immobilières, liée à ses loyers élevés. Montpellier Montpellier est l'une des villes les plus dynamiques de France. Son patrimoine historique (dont le quartier de l’Écusson), comprend une zone sauvegardée de 100 hectares et est particulièrement attrayant ! Nantes Avec un hypercentre sauvegardé de 126 hectares, Nantes se révèle être intéressante pour un investissement. Ses édifices historiques font de la ville un secteur privilégié pour le dispositif Malraux. La place Royale, le château des ducs de Bretagne ou le quartier de Bouffay font de Nantes une ville où vous pourrez aisément profiter de la Loi Malraux. Précédent Suivant

Après 8 ans de détention, la fiscalité de votre contrat d’assurance vie devient plus intéressante. Pour autant, il convient de respecter certaines règles pour en profiter au mieux. Vous pouvez également continuer à effectuer des versements. Retour Assurance vie Assurance-vie : avantages après 8 ans de détention Christilia Gil 28 févr. 2021 Après 8 ans de détention, la fiscalité de votre contrat d’assurance vie devient plus intéressante. Pour autant, il convient de respecter certaines règles pour en profiter au mieux. Vous pouvez également continuer à effectuer des versements. Quelle fiscalité après 8 ans ? Après 8 ans, il existe un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple soumis à une composition commune. Il est à noter que cet abattement annuel n’est pas reportable d’une année sur l’autre. Ainsi, si vous ne l’utilisez pas une année donnée vous ne pourrez pas le réutiliser l’année suivante. Attention, la fraction des gains réalisés excédant l’abattement est imposable. L’assuré peut choisir entre l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire unique. En ce qui concerne le prélèvement forfaitaire unique, l’imposition dépendra de la date des versements (avant ou après le 27 septembre 2017) et du montant des versements (plus ou moins 150 000 €). Il convient ensuite d’ajouter à cette imposition les prélèvements sociaux au taux de 17,2 %. À savoir : l’avantage fiscal lié à la détention de huit ans ne remet pas en cause la disponibilité de votre argent. Votre contrat d’assurance vie n’est pas bloqué. Contrat de plus de 8 ans - Versement avant le 27/09/2017 : 7,50 % - Versement après le 27/09/2017: - Jusqu'à 150 000 € de versements 7,50 % - Au delà de 150 000 € de versements12,8 % Avant ces 8 ans de détention, l’assurance vie bénéficie déjà d’une fiscalité intéressante. Si vous effectuez un rachat au cours des 8 premières années de souscription, vous pouvez choisir entre : - l'intégration des plus-values à votre déclaration de revenus. C'est alors votre taux marginal d'imposition (TMI) qui s'applique. - et le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu (IR) auquel s’ajouter les prélèvement sociaux (PS) de 17,2 %, soit 30 % au total. Est-il possible de faire des versements sur mon assurance vie après 8 ans ? Vous pouvez continuer à réaliser des versements sur votre assurance vie même après 8 ans. Et ces derniers bénéficieront eux aux aussi de la fiscalité réduite. Rachat total ou partiel ? Avec l’abattement annuel, il est plus intéressant de réaliser des rachats partiels. Après huit ans de détention, il est préférable de planifier les retraits sur votre contrat d’assurance vie. Dans l’idéal, votre rachat partiel doit vous permettre d’utiliser l’intégralité de votre abattement. De cette façon, vous pouvez retirer l’argent de votre assurance vie sans avoir à payer d’impôt sur les revenus générés. Précédent Suivant

Conseil aux entreprises, Valoriser et protéger son entreprise, otpimiser la rémunération du dirigeant, régimes matrimoniaux (mariage, divorce, décès), travail en interprofessionnalité, trésorerie, mandat à effet posthume, Epargne salariale pour les TPE-PME, rémunération drigeant, trésorerie d'entreprise, Création de société, SCI, SARL de famille, cession et transmission de son entreprise, protection sociale du dirigeant, prévoyance, mutuelle. Valoriser et protéger votre entreprise Vous vous interrogez sur les bonnes décisions à prendre afin d’optimiser la gestion de votre entreprise : Comment gérer l’excédent de trésorerie ? Comment payer moins d'impôt ? Comment optimiser sa rémunération ? Dans quel cadre juridique et fiscal investir en immobilier d’entreprise ? Comment protéger votre entreprise en cas de divorce ou de décès ? Comment organiser la cession de votre entreprise ? Découvrir entrepise Nos expertises Valoriser vos actifs financiers Maîtriser la fiscalité Optimiser votre rémunération Préparer votre retraite et celle de vos salariés Mettre en place une protection santé et prévoyance pour vous et vos salariés Protéger votre entreprise avec l'assurance homme clé et le mandat à effet posthume Financer vos projets Video Protéger son entreprise Un travail en interprofessionnalité Nous travaillons sur ces sujets en collaboration avec votre expert comptable, votre notaire, votre avocat ou avec celui que nous pourrons vous recommander en fonction du type d’opérations souhaité. Epargne salariale pour les TPE-PME Tout savoir sur l'épargne salariale Start-ups, 4 bonnes raisons de miser sur l'épargne salariale Lire l'article Lire l'article L'intéressement : un levier de performance pour l'entreprise Lire l'article PEE-PEI et fiscalité : faites les bons choix Lire l'article Accord d'intéressement : 10 points à retenir pour le retenir en place Lire l'article

Problématique : Une cliente souhaite aider sa fille pour s’installer dans la vie. Elle envisage de réaliser un prêt familial de somme d’argent. Quelles sont les modalités et les règles à respecter pour que son prêt ne risque pas d’être requalifié, notamment en don ? Retour Transmission Conditions de validité d’un prêt familial Christilia Gil 25 janv. 2021 Problématique : Une cliente souhaite aider sa fille pour s’installer dans la vie. Elle envisage de réaliser un prêt familial de somme d’argent. Quelles sont les modalités et les règles à respecter pour que son prêt ne risque pas d’être requalifié, notamment en don ? D'un point de vue civil : L’article 1359 du Code civil impose l’établissement d’un écrit au-delà de 1 500 €. Cet écrit peut prendre la forme d’un acte notarié ou d’un acte sous-seing privé. Il doit indiquer les conditions de prêt, à savoir : - Le montant en chiffres et en lettres, - Le montant en chiffres et en lettres, - L’échéancier précisant les dates et le montant des échéances, - Le taux d’intérêt (il ne doit pas être supérieur au taux légal d’usure) ou l’absence d’intérêts. Il appartient à l’emprunteur de signer le contrat de prêt et d’ajouter de sa main le montant de la somme empruntée en chiffres et en lettres. Lorsque le contrat est un acte sous seing privé, il est fortement recommandé de procéder à son enregistrement afin qu’il acquiert une date certaine. Il devient ainsi opposable à l’administration et aux tiers. Le fait d’avoir ainsi enregistré l’acte permet de prouver qu’il s’agit bien d’un prêt familial et non d’une donation. La formalité de l’enregistrement implique le règlement d’un montant fixe de 125 €. D'un point de vue fiscal : Il existe une présomption fiscale de prêt familial : c’est à l’administration de prouver qu’il s’agit d’une donation ou d’une somme imposable. En effet, la jurisprudence admet que les sommes versées sur le compte du contribuable par des membres de sa famille sont présumées constituer des prêts non imposables à moins que l’administration apporte des éléments probants en sens contraire (CE. 7e et 8e s.sect 17 oct.1990, n°97253). OBLIGATIONS DÉCLARATIVES D’ORDRE GÉNÉRAL : C’est au débiteur de déclarer le prêt à travers le formulaire n°2062 lequel doit être joint à sa déclaration de revenus. Cette déclaration est obligatoire dès lors que le montant du prêt excède 5 000 €. Sanction fiscale : Le défaut de production dans les délais prescrits entraîne l’application d’une amende de 150 €. Sanction pénale : En cas d’omission volontaire de déclaration ou d’inexactitudes volontaires, les contractants encourent une amende de 37 500 € et 5 ans d’emprisonnement. OBLIGATIONS DÉCLARATIVES DES REVENUS, UNIQUEMENT SI LE PRÊT COMPORTE DES INTÉRÊTS… Le prêteur déclare chaque année les intérêts perçus sur sa déclaration de revenus, dans la rubrique des revenus de capitaux mobiliers (case 2TR). L’emprunteur devra établir une déclaration n°2777-SD lors de chaque versement des intérêts dans les 15 jours du mois suivant le ou les versements. Il devra également déclarer leur montant sur un formulaire n°2561 avant le 15 février de l’année suivant leur versement. Précédent Suivant

Investissement éco-responsable et ISR Retour Finance Durable Que signifie le terme ISR ? Christilia GIL 14 mars 2022 Investissement éco-responsable et ISR Vous en avez tous entendu parlé mais ne savez de quoi il s’agit réellement. Le label ISR, signifiant Investissement Socialement Responsable, garantit l’aspect responsable d’un produit financier tel un fond. Ce label, représenté par un petit logo avec écrit ISR dessus, est attribué sur la base de critères ESG (environnemental, social et gouvernance). Ces derniers peuvent être l’aspect écologique des entreprises d’un portefeuille, de ce fait les sociétés de gestion éliminent tout ce qui touche à l’énergie fossile, au tabac ou à l’armement, afin de respecter ces critères. Précédent Suivant

6 transmissions d’entreprise sur 10 ont lieu lors du départ en retraite du chef d’entreprise. La transmission d’entreprise est un processus long et complexe qui doit être mûrement réfléchi et anticipé. Quelles procédures administratives ? Quelle fiscalité ? Comment transmettre son entreprise ? De nombreuses questions se posent. Retour Transmission d'entreprise Transmettre son entreprise, les étapes à connaître Christilia Gil 31 août 2021 6 transmissions d’entreprise sur 10 ont lieu lors du départ en retraite du chef d’entreprise. La transmission d’entreprise est un processus long et complexe qui doit être mûrement réfléchi et anticipé. Quelles procédures administratives ? Quelle fiscalité ? Comment transmettre son entreprise ? De nombreuses questions se posent. Plusieurs options s’offrent au chef d’entreprise : la donation, la cession ou le legs. Transmettre son entreprise représente un coût fiscal important. Ce dernier dépend de divers paramètres et peut varier selon le mode de transmission choisil. Des dispositifs fiscaux incitatifs permettent d’optimiser la fiscalité de la transmission d’entreprise. FOCUS SUR LA LOI PACTE Le Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises, plus connu sous le nom de « loi PACTE« , du 22 mai 2019, vient, faciliter la transmission des entreprises. Parmi les mesures phares, on peut citer l’élargissement du crédit d’impôt en cas de reprise de l’entreprise par les salariés, le recours au crédit vendeur et l’assouplissement du pacte Dutreil. COMMENT TRANSMETTRE UNE ENTREPRISE ? Le processus de transmission d’une entreprise est souvent complexe. Plusieurs éléments sont à prendre en compte comme, par exemple, le statut juridique de l’entreprise et sa santé financière. Cependant, l’environnement matrimonial et patrimonial du dirigeant est également déterminant dans le choix du mode de transmission. Ce sont ces différents éléments qui permettront de déterminer la meilleure solution, sur le plan fiscal, pour transmettre son entreprise. PRÉPARER LA TRANSMISSION Pour éviter de nombreux écueils, voici quelques pistes pour bien préparer la transmission de son entreprise : - Définir ses objectifs propres et ses besoins financiers personnels en tant que cédant. - Dresser un bilan de la situation financière de votre entreprise. - Déterminer les arguments forts dans le cadre de la cession. - Évaluer les faiblesses de votre société. SE FAIRE ACCOMPAGNER PAR DES PROFESSIONNELS Compte tenu des enjeux juridiques et fiscaux de la transmission d’une entreprise, le cédant a tout intérêt à faire appel à un cabinet spécialisé dans la transmission d’entreprise. Plusieurs professionnels sont amenés à intervenir dans le processus de cession, comme un notaire, un expert comptable, un avocat, ou encore, un conseiller en gestion de patrimoine. L’accompagnement du dirigeant par des professionnels permet également de détenir les clefs fiscales, juridiques et comptables pour choisir le mode de transmission adéquat. AUDITER LA SITUATION DE SA SOCIÉTÉ La transmission est d’autant plus aisée que l’entreprise et ses salariés s’y sont préparés. Le dirigeant doit, avec l’aide d’experts, réaliser un bilan de la situation financière de son entreprise, mais également lister les avantages et les inconvénients qu’elle présente dans son domaine d’activité, son historique et bien évidemment la position qu’elle occupe dans le secteur économique dans lequel elle évolue. Plusieurs méthodes d’évaluation existent comme l’approche patrimoniale ou l’approche de rentabilité. Il peut être judicieux de se renseigner au préalable pour connaître la méthode la plus adaptée à votre structure. BIEN CHOISIR SON MODE DE TRANSMISSION Il n’existe pas un, mais plusieurs modes de transmission d’une entreprise, qui peuvent être combinés ou non. Certains immédiats, d’autres différés dans le temps. La transmission d’entreprise peut également être totale ou partielle. Le choix d’une transmission partielle permet au chef d’entreprise de se dessaisir de sa société de manière progressive. Au moment de choisir son mode de transmission, il convient de prendre en compte plusieurs paramètres et de peser les avantages et inconvénients de chaque solution. PRÉVISIONNEL ET VALORISATION Une fois le mode de transmission choisi, il faut constituer un dossier de présentation contenant les éléments suivants : - Le diagnostic de l’entreprise, - Les éléments prévisionnels, - Le choix du mode de transmission, - L’évaluation de la société, - Une présentation de l’entreprise et de ses gérants ainsi que son organisation, - Une présentation de la clientèle, de l’activité ainsi que des moyens de production, - Les chiffres significatifs pour l’entreprise. SÉLECTIONNER UN SUCCESSEUR FIABLE ACCOMPAGNER LA SUCCESSION En règle générale, le chef d’entreprise sortant accompagne sur les dossiers en cours et porte l’information de la transition auprès des salariés, des fournisseurs et de la clientèle. Il s’agit de rendre la transmission fluide afin que celle-ci n’impacte pas l’activité de la société. Il est recommandé, avant de signer l’acte de cession ou de donation de la société, de s’accorder sur la durée de cette phase d’accompagnement, le statut du cédant ainsi que sa rémunération éventuelle. TRANSMETTRE SON ENTREPRISE : UNE FISCALITÉ LOURDE En cas de plus-value, le dirigeant devra s’acquitter d’un impôt. Depuis 2018, les plus-values réalisées par un chef d’entreprise à l’occasion de la cession de ses droits sociaux sont soumises, de plein droit, à une taxation réalisée sous la forme d’un prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % (PFU), quel que soit son taux marginal d’imposition, auquel s’ajoute 17.2 % de prélèvements sociaux. Soit un taux d’imposition global de 33 % ou de 34 %, compte tenu de la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus. Si la flat tax est la taxation appliquée par défaut, le contribuable peut préférer le barème progressif. Cette option se révèle plus avantageuse si les titres ont été acquis avant le 1er janvier 2018, car le chef d’entreprise peut alors bénéficier d’un abattement pour durée de détention. Lorsque les titres cédés sont détenus depuis au moins 8 ans, cet abattement est de 65 %, voire de 85 % lorsqu’il s’agit de titres d’une PME acquis ou souscrits dans les 10 ans de sa création. Attention, toutefois, l’abattement s’applique uniquement sur l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux restent identiques. Précédent Suivant

La curatelle familiale : qu'est ce que c'est ? Retour Vulnérabilité La Curatelle Familiale : qu'est ce que c'est ? Christilia Gil 11 juil. 2023 La curatelle familiale : qu'est ce que c'est ? https://youtu.be/n5TmfZzBmzo C'est est une mesure de protection judiciaire permettant au curateur familial d’assister son proche vulnérable dans ses démarches personnelles. ▶️Il y a 3 niveaux de protection : - la curatelle simple : La personne protégée accomplit seule les actes de gestion courante, dits actes d’administration ou actes conservatoires. Par exemple : gestion du compte bancaire, souscription d'un contrat d'assurance. En revanche, elle doit être assistée de son curateur pour des actes plus importants tels que les actes de disposition C'est le cas, par exemple, pour obtenir un emprunt ou vendre un bien immobilier qui lui appartient. - La curatelle renforcée: plus des actes de disposition prévus dans la curatelle simple, le curateur procède à la gestion du compte bancaire de la personne protégée et règle ses dépenses. - La curatelle aménagée: Il s'agit d'une curatelle dans laquelle les actes que la personne peut faire seule ou avec l'aide de son curateur sont fixés par le juge. La curatelle est ainsi adaptée aux plus près des besoins de la personne à protéger. ▶️C’est le juge des contentieux de la protection qui décide de la mise en place ou non de la mesure, qui choisit le curateur (curateur familial ou curateur professionnel) et qui surveille que la mesure est correctement gérée par le curateur familial. ▶️ Quelles sont les conséquences pour le curateur familial ? C'est le garant devant le juge du respect des droits et libertés du proche. Il doit obligatoirement recueillir le consentement du majeur protégé pour certaines démarches. Il rend des comptes au Juge des contentieux de la protection et doit solliciter pour certaines démarches son accord préalable. Il assume toutes les responsabilités liées à ses missions de curateur familial. Vidéo : France Tutelle Précédent Suivant

L’année 2021 a dévoilé une nouvelle tendance concernant les investissements immobiliers : l’essor de l’immobilier résidentiel. Selon Colliers Internationals, les volumes d’investissement résidentiel ont bondi de 89% au cours de l’année 2021 et ont franchi pour la première fois la barre des 30% du volume total des investissements immobiliers en Europe. Un rééquilibrage des investissements qui s’est également manifesté par les nouveaux investissements des acteurs institutionnels vers l’immobilier résidentiel. Retour Bien investir QUE FAUT-IL CHOISIR ENTRE IMMOBILIER RÉSIDENTIEL ET IMMOBILIER DE BUREAU ? Christilia GIL 9 sept. 2022 L’année 2021 a dévoilé une nouvelle tendance concernant les investissements immobiliers : l’essor de l’immobilier résidentiel. Selon Colliers Internationals, les volumes d’investissement résidentiel ont bondi de 89% au cours de l’année 2021 et ont franchi pour la première fois la barre des 30% du volume total des investissements immobiliers en Europe. Un rééquilibrage des investissements qui s’est également manifesté par les nouveaux investissements des acteurs institutionnels vers l’immobilier résidentiel. IMMOBILIER RÉSIDENTIEL : UN INVESTISSEMENT ATTRACTIF FAVORISÉ PAR LES ÉVOLUTIONS ÉCONOMIQUES ET SOCIÉTALES Le déficit général des logements en France apporte un premier éclairage à cet attrait pour l’immobilier résidentiel. Ce sont en effet 500 000 logements supplémentaires dont le territoire aurait besoin alors que le pays ne parvient à en fournir « que » 400 000. Ce constat s’applique d’ailleurs plus largement à l’Europe. Les nouveaux usages de l’immobilier expliquent également cet attrait pour l’immobilier résidentiel notamment à travers “l’immobilier en tant que service”. Les usagers se tournent en effet vers des logements proposant des infrastructures de loisirs, des activités collectives, … Quelle que soit la génération à laquelle ils appartiennent ! Les raisons sont également économiques : l’immobilier résidentiel est moins volatile que celui des bureaux. La crise sanitaire en est la preuve en ayant transformé les résidences en bureaux à travers l’essor du télétravail qui s’est ensuite maintenu. Il y a ainsi une convergence des rendements observés depuis quelques années entre les deux secteurs, le rendement supplémentaire offert par un bien immobilier résidentiel étant désormais proche de celui des bureaux. Ainsi, l’ensemble de ces raisons encourage les acteurs institutionnels à être de plus en plus présents sur le marché de l’immobilier résidentiel et tend à rendre cet investissement de plus en plus attractif aux yeux des investisseurs. IMMOBILIER DE BUREAU : DES AVANTAGES HISTORIQUES RÉSISTANTS Parmi les forces de l’immobilier de bureaux nous pouvons souligner la persistance des taux réels bas et l’activité économique qui se maintient malgré les crises (énergétique, sanitaire, géopolitique) mais dont les effets restent encore à craindre. Si la tendance est à la qualité s’agissant des investissements faits dans les quartiers centraux des affaires (QCA) des grandes villes européennes, confirmées par des niveaux de transactions soutenus au 1er trimestre 2022 sur les marchés “core” ou “prime”, la baisse des rendements s’avère toutefois existante. En effet Paris, Berlin, Munich ou Milan voient leurs opérations «Prime» mener à des taux de rendements médians autour de 3%. Reste que les loyers demeurent indexés sur l’inflation, mais exonérés de toute pression règlementaire liée par exemple à l’encadrement des loyers que subi plutôt le résidentiel. Et l’on peut s’attendre à voir dans les mois à venir les prémices de la remontée des loyers soutenus par l’inflation, déjà observés au premier trimestre 2022. Par ailleurs, les taux de vacances demeurant stables, notamment dans les “QCA” européens où ils sont repassés sous les 5%, l’immobilier de bureau reste un investissement stable et fiable. L’immobilier résidentiel est favorisé par les tendances sociétales et économiques ainsi que par sa volatilité inférieure à l’immobilier de bureaux. Si l’immobilier de bureaux conserve ses atouts historiques, la convergence des rendements rend l’investissement de ces deux types d’immobilier aussi intéressant l’un que l’autre. VOUS SOUHAITEZ EN SAVOIR PLUS SUR L’INVESTISSEMENT IMMOBILIER ? CONTACTEZ NOUS Précédent Suivant

Dénicher le meilleur fonds garanti ! Retour Placements Assurance vie : comment trouver le meilleur fond euros garanti ? Christilia Gil 9 sept. 2023 Dénicher le meilleur fonds garanti ! Chaque compagnie d’assurance propose un ou plusieurs fonds euros au sein des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou des PER (Plan d’Epargne Retraite). Le fonds est géré par la compagnie. Le principal intérêt du fonds euros est que l'épargne investie est garantie (hors frais de gestion), avec un effet cliquet, c'est à dire que les intérêts sont définitivement acquis, et eux-mêmes porteurs d’intérêts à l’issue de l’année suivante. Pour allier sécurité et performance, la compagnie d'assurance va investir principalement en obligations (en général 80%), notamment d’états mais aussi d’entreprise. L’assureur gère aussi une poche un peu plus dynamique composée d'actions, d'immobilier, etc. Cette part plus risquée est destinée à booster le rendement. Avec un rendement moyen avant prélèvements sociaux de 1,91% en 2022, selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), et un maximum de 2,50% attendu pour 2023, le support sans risque de l’assurance vie fait pâle figure à côté du Livret A, qui assure, un rendement net d’impôts et de prélèvements sociaux de 3% jusqu’au 31 janvier 2025… C'est pourquoi certaines compagnies lancent des campagnes promotionnelles avec des rendements boostés ... Contrairement à d’autres placements monétaires (livret A, compte à terme, etc.), le taux de rendement annuel d’un fonds en euros n’est pas connu à l’avance. Il se décide en fin d’année (et même plutôt en début d’année suivante) en fonction de la performance réalisée par l’assureur sur ses actifs, mais également selon la politique commerciale de l’assureur que souhaitera mettre en avant ou non, une belle performance sur son fonds euros. C’est ce qu’on appelle « la participation aux bénéfices ». En début d’année, l’assureur peut néanmoins communiquer sur un « Taux Minimum Garanti » (TMG) qui sera versé sur le fonds en euros, et qui sera donc complété ensuite par la participation aux bénéfices. Le Taux Minimum Garanti est un taux de rendement annoncé en début d’année pour l’année en cours. L’assureur fixe librement ce taux. C’est aussi une décision stratégique. L’assureur peut décider de fixer un taux relativement ambitieux, afin d’attirer de nouveaux clients. Précédent Suivant

En ligne directe, il est aujourd’hui d’environ 50 ans, contre 30 ans au début du XXe siècle. Du fait de l’allongement de la durée de la vie, l’âge moyen des enfants au décès de leurs parents passerait à 55 ans en 2035, et à 60 ans en 2070. Retour Transmission L’âge moyen des héritiers ne cesse de progresser Christilia Gil 5 sept. 2024 En ligne directe, il est aujourd’hui d’environ 50 ans, contre 30 ans au début du XXe siècle. Du fait de l’allongement de la durée de la vie, l’âge moyen des enfants au décès de leurs parents passerait à 55 ans en 2035, et à 60 ans en 2070. ⚠️ Or hériter à 60 ou 70 ans quand on est déjà soi-même à la retraite ne fait sens ni sur le plan individuel ni sur le plan collectif. Ce sont les jeunes qui ont plus besoin de capitaux pour s’installer dans la vie, devenir propriétaire, ou développer leurs affaires. ✅ Bien sûr, les parents doivent conserver assez de patrimoine pour bien vivre ou mieux vivre "jusqu’au bout". 👉 Gratifier vos enfants de votre vivant représente un moyen très efficace de réduire les droits de succession dus par ces derniers à votre décès. C’est aussi un moyen d’assurer la paix des familles. Un équilibre doit être trouvé. Il ne peut être que personnel. Il dépend des revenus, dépenses, actifs et dettes de chacun mais aussi de facteurs psychologiques. Tout le monde n’a pas le même besoin de sécurité financière. 👉Vous souhaitez anticiper la transmission du patrimoine à vos enfants, contactez nous ! Précédent Suivant