Résultats de recherche

Le droit français prévoit des dispositions particulières en cas de veuvage. Retour Retraite Pension de réversion : voici le nombre d'années de mariage pour en bénéficier Christilia Gil 31 août 2023 Le droit français prévoit des dispositions particulières en cas de veuvage. La pension de réversion en fait partie. C'est une allocation qui permet de toucher une partie de la retraite du conjoint défunt. Les conditions d'attribution de la pension de réversion varient selon les dossiers. Celle-ci s'élève entre 50 et 54 % du montant de la retraite de l'assuré décédé. Parmi les critères en question, son montant dépend à la fois de la situation professionnelle du défunt mais aussi du nombre minimal d'années de mariage entre les époux. Concernant les bénéficiaires, cela dépend du régime auquel le défunt était affilié. Si la personne décédée était agent public contractuel ou salarié du secteur privé, il n'y a pas de nombre minimal d'années de mariage. Comme simple démarche, vous devez transmettre votre certificat de mariage à l'organisme chargé du versement de la pension. Néanmoins, vous n'êtes pas éligible à l'allocation dans le cas d'une union civile, comme le pacs ou le concubinage. De plus, la pension de réversion est soumise à une condition de ressources annuelles brutes : 23 441,60 € pour les personnes qui vivent seules et 37 506,56 € pour les couples. Si le défunt était fonctionnaire, la situation se complexifie. Si vous étiez mariés lors du décès, vous devez répondre à l'une de ces conditions : Vous êtes les parents d'au moins 1 enfant né de votre mariage ; Votre mariage a duré plus de 4 ans ; Votre mariage a eu lieu au moins 2 ans avant le départ en retraite de votre conjoint ; Vous vous êtes mariés avant qu'un incident n'ait conduit votre conjoint à toucher une pension d'invalidité et à prendre sa retraite. ⚠️ Le conjoint de l'assuré décédé perd le droit à la pension de réversion s'il se remet en couple, mais pourra de nouveau y prétendre si l'union prend fin. Il en va de même pour l'ancien époux du défunt en cas de divorce préalable au décès, s'ils ne se sont pas remariés ensuite. Précédent Suivant

Les Groupements Forestiers, un bon investissement ? Retour Placements La forêt : un investissement d'avenir, qui a du sens, et des avantages fiscaux Christilia Gil 25 sept. 2023 Les Groupements Forestiers, un bon investissement ? https://www.youtube.com/watch?v=stPDkcDnYF4 Investir dans un Groupement Forestier, c'est : ✅ Organiser fiscalement son patrimoine : Préparer sa succession et réduire ses impôts : La loi de finances 2023 a pérennisé l’investissement en groupements forestiers d’Investissement (GFI) ainsi que les dispositifs fiscaux qui l’accompagnent. Une belle occasion de reconsidérer ce placement de conviction. 25% : c'est le taux de réduction d’impôt sur le montant de l’investissement dans les GFI avec un plafond de 100 000 euros pour un couple. 75%, c'est le taux d'exonération de droits de succession et de donation des parts de GFI, sous réserve de les avoir détenues depuis plus de deux ans et de s’être inscrit dans le cadre d’un engagement de gestion durable. ✅ Choisir un investissement naturel : Protection de la nature, CO2, des forêts gérées durablement ; Investir dans une forêt, c’est aujourd’hui un acte militant qui contribue à maintenir la biodiversité sur le territoire et permet de limiter le réchauffement climatique de par l’impact carbone positif que génère cette biomasse. ✅ Diversifier son patrimoine : La forêt est le prototype du placement anti-inflation sur longue période. En effet, l’exploitation des parcelles se planifie sur plusieurs décennies, ce qui signifie par exemple que le produit de la coupe du bois se matérialise entre 70 et 150 ans après la plantation des arbres (parfois plus de 200 ans pour le chêne). Dans l'intervalle, la valeur de la monnaie, voire son libellé, a eu le temps de considérablement changer, et plusieurs générations d’exploitants forestiers ont pu se succéder. La valeur d’usage du bois semble immuable, que ce soit pour le chauffage, la construction ou l’ameublement. Il s’agit en réalité d’un bien essentiel qui ne peut pas se dévaloriser au cours des décennies, hormis les aléas climatiques et sanitaires mentionnés auparavant, qui sont en général bien couverts par les assurances souscrites par les gérants. On parle donc d’un placement très complémentaire des actifs financiers qui ont un horizon de placement beaucoup plus court et sont sujets à des fluctuations importantes liées aux cycles économiques. Ce sont ainsi des supports pertinents à intégrer à faible dose dans un patrimoine équilibré. Vidéo : BFM Précédent Suivant

Cantine scolaire, activités périscolaires, demande d'aides spécifiques... Pour toutes ces démarches, il vous est généralement demandé de transmettre votre quotient familial pour établir le montant de l'aide à laquelle vous avez droit. Un nouveau service en ligne est déployé progressivement pour faciliter la transmission de cette information. Retour Fiscalité Comment connaître son quotient familial ? Christilia Gil 10 oct. 2024 Cantine scolaire, activités périscolaires, demande d'aides spécifiques... Pour toutes ces démarches, il vous est généralement demandé de transmettre votre quotient familial pour établir le montant de l'aide à laquelle vous avez droit. Un nouveau service en ligne est déployé progressivement pour faciliter la transmission de cette information. 👉Où trouver votre quotient familial, comment le calculer ? Le quotient familial s'obtient en divisant le revenu net imposable du foyer par le nombre de parts fiscales. 👉Le nombre de parts fiscales dépend de la composition du foyer. Pour le calcul du quotient familial, le barème est le suivant : - Couple ou personne isolée : 2 parts. - 1er enfant à charge : ajouter 0,5 part. - 2e enfant à charge : ajouter 0,5 part. - 3e enfant à charge : ajouter 1 part. - À partir du 4e enfant : ajouter 0,5 part par enfant. - Enfant en situation de handicap : 0,5 part en plus. 👉Le quotient familial est généré par la Caisse d'allocations familiales (Caf) ou la Mutuelle sociale agricole (MSA). Précédent Suivant

L’épargne logement se compose de deux produits distincts : le Compte d’épargne logement (ou CEL) et le Plan d’épargne logement (ou PEL). Retour Placements Épargne logement : PEL et CEL Christilia Gil 14 avr. 2023 L’épargne logement se compose de deux produits distincts : le Compte d’épargne logement (ou CEL) et le Plan d’épargne logement (ou PEL). https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16140 Si ces deux placements diffèrent dans leur fonctionnement, ils offrent tous les deux une rémunération des sommes épargnées et permettent d’ouvrir des droits à prêts dans le cadre d’un projet d’achat immobilier ou de travaux. ➡️ Qui peut ouvrir un PEL ou un CEL ? Toute personne physique, y compris un mineur (avec l’autorisation du représentant légal), peut ouvrir un plan ou un compte d'épargne logement. Il est possible de détenir en même temps un CEL et un PEL, à la condition que ces deux comptes soient ouverts dans la même banque. Aujourd’hui, l’ensemble des grands réseaux bancaires français distribuent les deux produits, à des conditions identiques. ➡️ Zoom sur le PEL : Le taux d'intérêt du PEL est fixé à l'ouverture du compte. Il est de 2 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2023 et de 1 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022. Il s'agit du taux brut, c'est-à-dire avant prélèvement des frais par la banque. Contrairement aux livrets défiscalisés, le plan d'épargne logement impose des minimums de versement, que ce soit à l'ouverture ou durant la vie du produit. Ainsi, un minimum de 225 euros est exigé de l'épargnant à l'ouverture de son PEL. Ensuite, il doit y verser au minimum 540 euros chaque année. En plus de cette règle quant au montant, la loi pose une seconde exigence s'agissant de la régularité de l'alimentation : le détenteur s'engage à effectuer des versements réguliers, et a le choix entre des échéances mensuelles (45 euros minimum), trimestrielles (135 euros minimum) ou semestrielles (270 euros minimum). Pour pouvoir bénéficier du prêt, vous devez avoir un PEL ouvert depuis au moins 4 ans. Le montant du prêt varie en fonction de la durée du plan et des intérêts que vous avez acquis,. Le montant maximum du prêt est de 92 000 €. Le taux du prêt est fixé dès l'ouverture du plan. Il est de 3,2 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2023, et de 2,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022. Vous pouvez céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, mais à condition qu'il soit titulaire d'un PEL ouvert depuis au moins 3 ans. Le PEL est conclu pour une durée minimale de 4 ans. Après 4 ans, le PEL peut être prolongé d'année en année jusqu'à atteindre la durée maximale de 10 ans. Après 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur le PEL, mais il continuera de produire des intérêts pendant 5 ans. Précédent Suivant

Cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine - Immobilier classique, vente intéreactive, viager, location et gestion locative, immobilier professionnel, entrepots, zones d'activités, bureaux et terrains, financements, prets immobiliers et crédit infine Avignon Nord Vaucluse & Drôme Provençale Vaucluse & Gard Rhodanien Uzès & Gard Istres, Pays Salonais & Côte Bleue Pays d’Aix, Concors Sainte Victoire & Lubéron Pays d’Aix & Concors Sainte Victoire Orange, PACA et France entière Une équipe passionnée à votre écoute Notre réseau d'experts est à l’image de notre cabinet : dynamique, proche de ses clients , reconnu pour son écoute et sa capacité d'adaptation et passionné. Chaque année, nous proposons à des jeunes talents (master 2) des stages de conseiller financier de longue durée (6 mois minimum). Ensemble, nous unissons nos talents pour répondre à vos besoins présents et futurs INGENIERIE PATRIMONIALE Christilia Gil Conseiller en Gestion de Patrimoine Fondatrice de CG Patrimonia Présidente du groupement de conseillers en gestion de patrimoine indépendants Perennial Ambassadrice France Tutelle Intervenante Campus Eductive et Esame Master 2 Finances Master 1 Gestion de patrimoine CNC Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs DSCG, Expertise comptable Certifications AMF Finance Durable, Black Belt Lean Six Sigma POLE IMMOBILIER Caroline Transactions classiques, location et gestion locative Thomas Transactions classiques, ventes interactives, et location Didier Immobilier professionnel, Zones d'activités et commerciales, entrepôts, terrains et bureaux, fonds de commerce Dominique Immobilier professionnel, Zones d'activités et commerciales, entrepôts, terrains et bureaux, fonds de commerce Nadège Transactions classiques, location et gestion locative Antonio Transactions classiques, location et gestion locative POLE FINANCEMENT Romaric Prêts immobiliers et professionnels Contactez-nous

Dénicher le meilleur fonds garanti ! Retour Placements Assurance vie : comment trouver le meilleur fond euros garanti ? Christilia Gil 9 sept. 2023 Dénicher le meilleur fonds garanti ! Chaque compagnie d’assurance propose un ou plusieurs fonds euros au sein des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou des PER (Plan d’Epargne Retraite). Le fonds est géré par la compagnie. Le principal intérêt du fonds euros est que l'épargne investie est garantie (hors frais de gestion), avec un effet cliquet, c'est à dire que les intérêts sont définitivement acquis, et eux-mêmes porteurs d’intérêts à l’issue de l’année suivante. Pour allier sécurité et performance, la compagnie d'assurance va investir principalement en obligations (en général 80%), notamment d’états mais aussi d’entreprise. L’assureur gère aussi une poche un peu plus dynamique composée d'actions, d'immobilier, etc. Cette part plus risquée est destinée à booster le rendement. Avec un rendement moyen avant prélèvements sociaux de 1,91% en 2022, selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), et un maximum de 2,50% attendu pour 2023, le support sans risque de l’assurance vie fait pâle figure à côté du Livret A, qui assure, un rendement net d’impôts et de prélèvements sociaux de 3% jusqu’au 31 janvier 2025… C'est pourquoi certaines compagnies lancent des campagnes promotionnelles avec des rendements boostés ... Contrairement à d’autres placements monétaires (livret A, compte à terme, etc.), le taux de rendement annuel d’un fonds en euros n’est pas connu à l’avance. Il se décide en fin d’année (et même plutôt en début d’année suivante) en fonction de la performance réalisée par l’assureur sur ses actifs, mais également selon la politique commerciale de l’assureur que souhaitera mettre en avant ou non, une belle performance sur son fonds euros. C’est ce qu’on appelle « la participation aux bénéfices ». En début d’année, l’assureur peut néanmoins communiquer sur un « Taux Minimum Garanti » (TMG) qui sera versé sur le fonds en euros, et qui sera donc complété ensuite par la participation aux bénéfices. Le Taux Minimum Garanti est un taux de rendement annoncé en début d’année pour l’année en cours. L’assureur fixe librement ce taux. C’est aussi une décision stratégique. L’assureur peut décider de fixer un taux relativement ambitieux, afin d’attirer de nouveaux clients. Précédent Suivant

En ligne directe, il est aujourd’hui d’environ 50 ans, contre 30 ans au début du XXe siècle. Du fait de l’allongement de la durée de la vie, l’âge moyen des enfants au décès de leurs parents passerait à 55 ans en 2035, et à 60 ans en 2070. Retour Transmission L’âge moyen des héritiers ne cesse de progresser Christilia Gil 5 sept. 2024 En ligne directe, il est aujourd’hui d’environ 50 ans, contre 30 ans au début du XXe siècle. Du fait de l’allongement de la durée de la vie, l’âge moyen des enfants au décès de leurs parents passerait à 55 ans en 2035, et à 60 ans en 2070. ⚠️ Or hériter à 60 ou 70 ans quand on est déjà soi-même à la retraite ne fait sens ni sur le plan individuel ni sur le plan collectif. Ce sont les jeunes qui ont plus besoin de capitaux pour s’installer dans la vie, devenir propriétaire, ou développer leurs affaires. ✅ Bien sûr, les parents doivent conserver assez de patrimoine pour bien vivre ou mieux vivre "jusqu’au bout". 👉 Gratifier vos enfants de votre vivant représente un moyen très efficace de réduire les droits de succession dus par ces derniers à votre décès. C’est aussi un moyen d’assurer la paix des familles. Un équilibre doit être trouvé. Il ne peut être que personnel. Il dépend des revenus, dépenses, actifs et dettes de chacun mais aussi de facteurs psychologiques. Tout le monde n’a pas le même besoin de sécurité financière. 👉Vous souhaitez anticiper la transmission du patrimoine à vos enfants, contactez nous ! Précédent Suivant

L’intéressement est un dispositif facultatif d’épargne salariale qui est mis en place par voie d’accord avec les salariés et qui permet à la fois de motiver et de fidéliser les salariés en les associant financièrement aux résultats ou à la performance de l’entreprise. Mais comment mettre en place ce dispositif dans votre entreprise ? Sous quelles conditions ? Quels sont les avantages ? On vous dit tout. Retour Epargne salariale L'intéressement : un levier de performance pour les entreprises Christilia Gil 10 nov. 2021 L’intéressement est un dispositif facultatif d’épargne salariale qui est mis en place par voie d’accord avec les salariés et qui permet à la fois de motiver et de fidéliser les salariés en les associant financièrement aux résultats ou à la performance de l’entreprise. Mais comment mettre en place ce dispositif dans votre entreprise ? Sous quelles conditions ? Quels sont les avantages ? On vous dit tout. L’intéressement est une enveloppe financière dédiée, destinée aux salariés (et aux dirigeants sous certaines conditions), qui est mise en place par l’entreprise, et qui sera débloquée dès lors que les objectifs préalablement fixés auront été atteints. Les objectifs peuvent être liés soit aux résultats de l’entreprise (ex : évolution du chiffre d’affaires, du résultat d’exploitation, renouvellement de contrats…), soit à la performance (ex : augmentation de la rotation des stocks, réduction des impayés, baisse de la consommation d'électricité, baisse de la consommation de carburant,…). Peu utilisé, le dispositif de l’intéressement permet 5 leviers de performance : 1- Alléger le coût du travail 2- Motiver et fédérer l'équipe autour d’objectifs communs 3- Fidéliser les salariés à l’entreprise 4- Améliorer les résultats de l’entreprise 5- Préparer une retraite et un patrimoine pour les bénéficiaires, salariés comme dirigeants Les avantages sociaux et fiscaux de l'intéressement bénéficient aussi bien à l'entreprise qu'aux salariés : - exonération des cotisations sociales - forfait social de 20 % qui peut, dans certaines conditions, être supprimé (pour les entreprises de moins de 250 salariés ou être réduit à 10 % ou à 16 % Mais il existe d'autres avantages : - déduction du bénéfice imposable - exonération de taxes (salaires, apprentissage) et participations (formation continue, construction) sous certaines conditions et si versement dans le cadre d’un plan d’épargne : constitution d’une provision pour investissement (PPI) égale à 50 % de l’abondement complétant l’intéressement Pour les salariés, les sommes reçues au titre de l’intéressement sont exonérées de cotisations salariales, à l’exception de la CSG et CRDS. Elles sont soumises à l’impôt sur le revenu si elles sont perçues immédiatement. Si elles sont investies dans le cadre d’un plan d’épargne salariale (PEE, PEI, PERCO, ou nouveau PER), elles sont exonérées d’impôt dans la limite de 75 % du plafond de la Sécurité́ sociale , soit 30 852 € en 2021. Pour connaitre en détails, les avantages fiscaux et sociaux de l'intéressement, et plus particulièrement de tous les dispositifs d'épargne salariale, consultez nous Précédent Suivant

L'immobilier occupe une place stratégique ; Les parts de SCPI peuvent dynamiser le rendement de votre contrat d’assurance vie, tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Retour Placements SCPI et assurance vie : une bonne idée ? Christilia Gil 10 juin 2023 L'immobilier occupe une place stratégique ; Les parts de SCPI peuvent dynamiser le rendement de votre contrat d’assurance vie, tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. On vous en dit plus dans ce post. C'est un bon outil de diversification qui est sécuritaire, sans pour autant profiter d'une garantie sur le capital, à l'inverse du fonds en euros qui lui est sécurisé. Les performances sont résilientes et attractives. D’après l’Aspim (Association française des sociétés de placement immobilier) et l’IEIF (Institut de l'épargne immobilière et foncière), le taux de distribution moyen sur 2022 a été de +4,52 % . Des performances supérieures à celles des SCI (+3.7%) et OPCI (-3,38 %). Par ailleurs, les performances des SCPI ont fait preuve d’une belle régularité ces dernières années, y compris en période de crise sanitaire. Enfin, elles offrent une protection naturelle contre l’inflation, leurs loyers étant indexés sur l’évaluation des prix à la consommation. La liquidité des SCPI détenue dans une assurance vie est portée par l'assureur. Contrairement à la détention en direct, pour laquelle la vente de parts peut prendre quelques mois. D'un point de vue fiscal, l’investissement en SCPI est plus intéressant via une assurance vie qu’en direct. En effet, les loyers perçus des SCPI détenues en direct sont soumis à la fiscalité des revenus fonciers et donc soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux aux taux de 17,2%. Lorsque ces parts sont détenues au sein d’un contrat d’assurance vie, les revenus générés ne sont pas imposables s’ils restent investis dans le contrat, et les retraits sont peu, voire pas taxés. Après 8 ans de détention, vous bénéficiez de l'abattement de 4.600 euros pour un célibataire et 9.200 euros pour un couple soumis à l'imposition commune. En outre, en cas de décès, l’enveloppe de l’assurance vie ouvre droit à une fiscalité très avantageuse sur les sommes investies. A noter : il est parfois difficile d'identifier les contrats d’assurance vie qui permettent d’investir dans la pierre-papier. En effet, les contrats proposés par les banques ou les réseaux d’assurances et mutuelle sont peu nombreux à le faire, contrairement à ceux distribués par les conseillers en gestion de patrimoine. Vous êtes intéressés, contactez-nous ! Précédent Suivant

La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.​ Retour Bien investir Tout savoir sur la SCI Christilia Gil 5 janv. 2021 La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées. Un investissement long terme Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur liquidative. Il existe donc un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie. Elle est en effet sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers. La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées. Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur liquidative. Il existe donc un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie. Elle est en effet sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers. L'achat de parts de SCI en assurance vie doit être envisagé sur le long terme. Il est recommandé de garder ses parts au moins huit ans. 2 bonnes raisons d’investir - Une gestion diversifiée sur l’immobilier d’entreprise Grâce à une stratégie de diversification de ces actifs, les SCI affichent un profil de performance attractif avec notamment des loyers indexés. - Mutualisation des risques Le véhicule immobilier mutualise les risques grâce à la diversification géographique et locatives des biens. Les risques - Perte en capital La valorisation de la SCI dépend des marchés immobiliers. Le capital et les rendements ne sont pas garantis. La durée d’investissement minimale recommandée est de huit ans. Précédent Suivant