Le conseiller en gestion de patrimoine : un métier de conseil global

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Le conseiller en gestion de patrimoine est souvent confondu avec un banquier, un assureur ou un comptable. Il n'est aucun de ces trois-là — ou plutôt, il articule leurs compétences au service d'une vision globale de votre situation.

Son rôle est de comprendre votre situation dans sa totalité — patrimoine immobilier et financier, situation familiale et matrimoniale, fiscalité, objectifs à court et long terme — avant de formuler des recommandations. Il ne part pas du produit. Il part de vous.

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Ce qui distingue un CGP indépendant

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Un CGP rattaché à une banque ou un réseau de distribution conseille dans le cadre des produits que son établissement commercialise. Un CGP indépendant — inscrit à l'ORIAS, membre de la CNCGP agréée par l'AMF — sélectionne les solutions parmi l'ensemble du marché, dans l'intérêt exclusif du client.

Cette indépendance n'est pas une posture. C'est une structure juridique réglementée qui protège le client.

Ce que le CGP ne fait pas

Il ne vend pas de produits financiers au sens commercial du terme. Il ne perçoit pas de commissions cachées. Il ne recommande pas ce qui lui rapporte le plus — mais ce qui correspond le mieux à votre situation.

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Les habilitations réglementaires

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Le métier de CGP est strictement réglementé. Un conseiller en gestion de patrimoine doit être inscrit à l'ORIAS et disposer des habilitations correspondant à ses domaines d'intervention.

• CIF — Conseiller en Investissements Financiers, agréé par l'AMF via une association professionnelle reconnue comme la CNCGP. Cette habilitation est obligatoire pour conseiller sur les placements financiers.

• COA — Courtier en Assurance, sous le contrôle de l'ACPR. Obligatoire pour distribuer des contrats d'assurance-vie et de prévoyance.

• COBSP — Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement. Permet d'intervenir sur les crédits immobiliers et professionnels.

• Carte T — Transaction immobilière. Délivrée par la CCI, elle est obligatoire pour intervenir sur les transactions immobilières.

Ces habilitations sont vérifiables publiquement sur le registre ORIAS (www.orias.fr).

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Les domaines d'intervention

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Le CGP intervient sur l'ensemble des problématiques patrimoniales.

• Ingénierie patrimoniale — structuration du patrimoine, optimisation fiscale, stratégie globale adaptée à chaque situation de vie.

• Investissements financiers — assurance-vie, PER, SCPI, compte-titres, PEA. Sélection et suivi des supports en fonction du profil et des objectifs.

• Immobilier — investissement locatif, dispositifs fiscaux, financement, structuration de la détention (SCI, LMNP, nu-propriété).

• Prévoyance et retraite — analyse des droits à la retraite, compléments par l'épargne, protection en cas d'invalidité ou de décès.

• Transmission — donation, succession, démembrement, assurance-vie, pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise.

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Comment se déroule un accompagnement

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Le premier rendez-vous sert à comprendre — pas à vendre. Le CGP collecte les informations sur votre situation, vos objectifs, vos contraintes. Il identifie ce qui fonctionne bien et ce qui mérite d'être optimisé.

Il propose ensuite une stratégie cohérente — avec des recommandations hiérarchisées, expliquées, documentées dans une lettre de mission. Puis il assure le suivi dans la durée — car votre situation évolue, et votre patrimoine doit évoluer avec elle.

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À qui s'adresse la gestion de patrimoine

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Une idée reçue à dissiper : la gestion de patrimoine n'est pas réservée aux grandes fortunes. Elle s'adresse à toute personne qui souhaite prendre de meilleures décisions sur son argent — qu'il s'agisse de préparer sa retraite, d'investir dans l'immobilier, de réduire ses impôts, de protéger sa famille ou d'anticiper la transmission.

Plus tôt on s'y intéresse, plus les options sont nombreuses.

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Pour toute question sur votre situation patrimoniale, contactez CG Patrimonia : info@cgpatrimonia.fr — 06 26 48 78 65 — www.cgpatrimonia.fr

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