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Qu’est-ce que l’épargne salariale et qu’en est-il de la fiscalité du PEE ou PEI ? Du point de vue du salarié, de l’entreprise ou du dirigeant, l’épargne salariale offre des possibilités pour alléger ses impôts. Et cela en plus de se constituer un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite. Épargne salariale et imposition, on vous dit tout. L’offre d’épargne salariale est à étudier, quelle que soit votre situation ! Retour Optimisation fiscale TPE / TPME PEE-PEI et fiscalité : faites les bons choix Christilia Gil 5 août 2021 Qu’est-ce que l’épargne salariale et qu’en est-il de la fiscalité du PEE ou PEI ? Du point de vue du salarié, de l’entreprise ou du dirigeant, l’épargne salariale offre des possibilités pour alléger ses impôts. Et cela en plus de se constituer un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite. Épargne salariale et imposition, on vous dit tout. L’offre d’épargne salariale est à étudier, quelle que soit votre situation ! Le PEE / PEI en quelques mots : Le Plan d’épargne entreprise (PEE) ou sa variante « interentreprises » (PEI) donnent la possibilité aux salariés de se constituer une épargne de moyen terme (horizon à cinq ans) dans un cadre fiscal avantageux et avec l’aide de leur employeur. Epargne salariale et fiscalité sont donc liées. Les versements des salariés sont facultatifs (plafonnés à 25 % de leur rémunération annuelle brute pour l’ensemble de vos plans d’épargne salariale). Les sommes issues de l’épargne salariale (participation, intéressement, abondement) sont exonérés de l’impôt sur le revenu (IR) et sont exonérés des charges salariales (hors CSG-CRDS). L’abondement de l’employeur peut aller jusqu’à 300 % des versements volontaires des salariés, dans la limite de 8% du Plafond annuel de la Sécurité sociale (3 290,88 €, en 2021). Imposition de l’épargne salariale : les gains (plus-values) sont exonérés de l’impôt sur le revenu (IR) mais restent soumis aux prélèvements sociaux. L’épargne peut être disponible avant cinq ans, dans neuf cas de déblocage anticipé (projets ou événements de vie exceptionnels). Le PERCO-PERCOI : Le Plan d’épargne retraite collectif (PERCO) ou sa variante « interentreprises » (PERCOI) donnent la possibilité aux salariés de se constituer une épargne de long terme (horizon départ en retraite) dans un cadre fiscal et social avantageux et avec l’aide de leur employeur, mais l’épargne salariale est-elle imposable dans ce cas précis ? Les versements des salariés sont facultatifs (plafonnés à 25 % de leur rémunération annuelle brute pour l’ensemble de vos plans d’épargne salariale). Les sommes issues de l’épargne salariale sont déductibles de l’impôt sur le revenu (IR) et sont exonérés des charges salariales (hors CSG-CRDS). L’abondement de l’employeur peut aller jusqu’à 300 % des versements volontaires des salariés, dans la limite de 16% du Plafond annuel de la Sécurité sociale (6 581,76 €, en 2021). Fiscalité de l’épargne salariale : lors du départ en retraite, les gains sont exonérés de l’impôt sur le revenu (IR) mais restent soumis aux prélèvements sociaux. L’épargne peut être disponible avant cinq ans, dans neuf cas de déblocage anticipé (projets ou événements de vie exceptionnels) Fiscalité de la participation Les salariés peuvent utiliser immédiatement les sommes qu’ils reçoivent au titre de la participation. Mais, dans ce cas, elles sont soumises à l’impôt sur le revenu (IR), car considérées comme complément de rémunération. En revanche s’ils choisissent de les reverser sur leur PEE-PEI, sur leur PERCO (ou PERCOI), ces sommes sont alors exonérées de l’impôt sur le revenu. Imposition de l’intéressement Ils peuvent utiliser immédiatement les sommes qu’ils reçoivent au titre de l’intéressement. Mais, dans ce cas, elles sont soumises à l’impôt sur le revenu (IR), car considérées comme complément de rémunération. En revanche s’ils choisissent de les reverser sur leur PEE-PEI, sur leur PERCO-PERCOI ces sommes sont alors exonérées de l’impôt sur le revenu. Entreprises Épargne salariale et Entreprises : fonctionnement et avantages Versements sur le PEE-PEI ou le PERCO-PERCOI d’un salarié : Possibilité d’abondement jusqu’à 300 % des versements volontaires des salariés dans la limite de 8% du Plafond annuel de la Sécurité sociale (3 290,88 €, en 2021) pour le PEE et de 16 % de ce plafond (6 581,76 € en 2021) pour le PERCO-PERCOI. Versement unilatéral de l'entreprise possible sur le PERCO, à l’initiative de l’entreprise et donc sans effort d'épargne du salarié. Les avantages fiscaux pour les entreprises de moins de 50 salariés - déduction du bénéfice imposable ; - exonération des charges patronales ; - exonération complète du Forfait social. Les avantages fiscaux pour les entreprises de plus de 50 salariés - déduction du bénéfice imposable ; - exonération des charges patronales ; - exonération du Forfait social sur l’intéressement. L’épargne salariale pour les Entreprises de plus de 250 salariés - déduction du bénéfice imposable ; - exonération des charges patronales. Dirigeants L’épargne salariale pour les chefs d’entreprise Dans les entreprises de moins de 250 salariés, les dirigeants salariés, mais aussi les dirigeants non salariés (TNS) et leur conjoint collaborateur ou associé le cas échéant peuvent bénéficier des avantages fiscaux de l’épargne salariale. En maximisant leurs versements volontaires et l’abondement de l’entreprise, un foyer comprenant un dirigeant et un conjoint collaborateur peut épargner, chaque année, jusqu’à 26 328 € : versements chacun sur un PEE-PEI : -vDeux fois des versements volontaires optimum de 1097 € = 2 194 € ; - Deux fois un abondement, dans la limite de 3 291 € = 6 582 €. versements chacun sur un PERCO-PERCOI : - Deux fois des versements volontaires optimum de 2194 € = 4 388 € ; - Deux fois un abondement, dans la limite de 6 582 € = 13 164 €. Exemple réalisé avec les plafonds 2021, soit 8% du PASS sur le PEI et 16% du PASS sur le PERCO. Précédent Suivant

A Eguilles, proche d'Aix en Provence, CG Patrimonia est un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant engagé à vos côtés pour développer, protéger et transmettre votre patrimoine. Nous accompagnons des familles, des dirigeants, des professions libérales, des personnes vulnérables; Double expertise : financier er immobilier Bienvenue CG Patrimonia Engagé à vos côtés, pour développer, protéger et transmettre votre patrimoin e Découvrir Le mot de la fondatrice Christilia Gil Après 20 années riches passées dans un grand groupe international, filiale de la Caisse des Dépôts , avec pour dernière mission de déployer la culture de la Performance et de l'Excellence, j'ai décidé de changer de vie et me suis fixée un objectif : me sentir utile et aider mes clients à concrétiser leurs projets. Après deux années d'études et l'obtention de deux diplômes (le CNC Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs et un diplôme Universitaire de Conseiller en Gestion de Patrimoine) , j’ai d’abord exercé le métier de mandataire judiciaire à la protection des majeurs chez un mandataire libéral puis de conseiller en gestion de patrimoine chez un conseiller financier indépendant. Passionnée par la stratégie patrimoniale , j’ai décidé de créer le cabinet CG Patrimonia pour vous apporter un conseil sur mesure , de haute qualité, avec un suivi personnalisé et durable dans le temps , au service de la performance de votre patrimoine. J’ai compris l’importance d’apporter une dimension humaine et relationnelle à ce métier souvent technique. J'ai voulu mettre dans mon cabinet, ma passion, mes valeurs, mon engagement au service de mes clients afin de les aider à structurer, accroître, sécuriser et transmettre leur patrimoine privé et professionnel. Aujourd’hui, grâce à vous, CG Patrimonia évolue et grandit. Un grand merci pour votre confiance . Les valeurs qui nous animent Des valeurs fortes guident nos actions au quotidien et sont partagées par toute l'équipe. La qualité du service et l' écoute de nos clients sont au coeur des valeurs fondatrices de notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine et de nos priorités. INDEPENDANCE - Plus de 50 partenaires en gestion active - Sélection des produits les plus pertinents sans conflit d’intérêt - Transparence HUMANISME - L’humain au cœur de la stratégie patrimoniale : écoute de vos attentes, de vos objectifs, de votre projet de vie, proximité et convivialité CONFIANCE - Confidentialité - P rofessionnalisme - Disponibilité - Simplicité - Anticipation - Réactivité - Ethique, d éontologie & conformité PERFORMANCE - Gestion active - Fiabilité - Outil de suivi de la performance et d'aide à la décision - Créativité - Innovations Le savoir faire de CG Patrimonia Conseil en stratégie patrimoniale Le cabinet accompagne des familles et des chefs d'entreprise et met à disposition ses c ompétences civiles, financières, fiscales, sociales et juridiques. N ous vous proposons une approche globale afin de vous aider à anticiper les étapes clés de votre vie et structurer durablement vos actifs personnels et professionnels . Notre méthode Patrimoine des personnes vulnérables Le cabinet accompagne aussi des familles d’aidants , des personnes protégées et/ou handicapées et des professionnels du monde tutélaire sur tous les sujets globaux et sur les spécificités liées aux majeurs protégés. Christilia Gil est ambassadrice Bouches du Rhône de l’association France Tutelle et est titulaire du CNC MJPM. En savoir plus Nos domaines d'intervention Ingénierie patrimoniale Le cabinet vous accompagne afin de vous permettre de prendre les meilleures décisions pour structurer, développer, protéger et transmettre votre patrimoine en fonction de vos objectifs et de vos besoins. Investissements financiers Le cabinet vous accompagne dans l'identification des opportunités de placements et d'investissements en assurance vie, contrat de capitalisation, SCPI, placements forestiers ... Ingénierie immobilière Le cabinet propose une large sélection de biens immobiliers : neuf, ancien, réhabilité, résidence principale et secondaire, locatif, défiscalisant, LMNP géré. Nos domaines d'intervention : achat, vente, vente interactive, viager, location et gestion locative. Le cabinet vous accompagne sur le choix du mode de détention (direct, SCI, SARL de famille) et sur l e financement de votre projet ( Crédit immobilier amortissable, crédit in fine , avec nantissement ou hypothèque, Assurance emprunteur) Prévoyance, santé et retraite Le cabinet vous conseille pour préparer votre retraite et rendre ainsi votre avenir plus serein. Formation professionnelle Le cabinet intervient au près d'associations tutélaires , et pour le Campus Eductive d'Aix en Provence sur les problématiques métier de la gestion du patrimoine Une équipe d'experts engagée, passionnée, reconnue pour son écoute En savoir plus Nos habilitations et obligations en matière de formation Toutes nos interventions s’opèrent dans le plus strict respect des règles qui régissent notre profession, encadrée par les autorités de tutelle, dans une logique de protection de l’investisseur. En savoir plus Finance durable Un cabinet engagé pour une finance responsable et une économie décarbonnée En savoir plus

Pour rappel : le juge ouvre une mesure de tutelle seulement si elle est nécessaire pour représenter de manière continue au quotidien une personne dont les facultés sont altérées ou qui est incapable d'exprimer sa volonté. C’est ce que vient de rappeler la Cour de cassation dans l’arrêt rendu par la première chambre civile. Retour Vulnérabilité La mise sous tutelle doit être nécessaire sinon une curatelle suffit Christilia GIL 11 nov. 2022 Pour rappel : le juge ouvre une mesure de tutelle seulement si elle est nécessaire pour représenter de manière continue au quotidien une personne dont les facultés sont altérées ou qui est incapable d'exprimer sa volonté. C’est ce que vient de rappeler la Cour de cassation dans l’arrêt rendu par la première chambre civile. https://www.legifrance.gouv.fr/juri/id/JURITEXT000046437354?init=true&page=1&query=+21-12.268&searchField=ALL&tab_selection=all - À la demande de son petit-fils qui craint qu’elle ne dilapide ses biens, une grand-mère déjà sous curatelle est placée sous tutelle. - Le juge aggrave la mesure de protection sur la base de certificats médicaux évoquant une altération modérée de ses facultés intellectuelles, un caractère émotif, une crainte de mal faire ou encore quelques troubles de mémoires. Le juge, renseigné par ces avis de spécialistes, considère la curatelle insuffisante à protéger la personne âgée et ouvre à la place une tutelle, mesure de protection juridique plus forte. En effet, contrairement à la curatelle qui est une mesure d’assistance à la personne, la tutelle est un régime de représentation qui prive le majeur de ses droits. Sous tutelle, la personne devient un « incapable » au sens juridique. La cour d’appel de Nîmes saisie par la grand-mère confirme la décision du juge des tutelles. - La Cour de cassation casse et annule l’arrêt rendu par la cour d’appel. Elle rappelle que le fait qu’une personne soit influençable, vulnérable, trop sentimentale au point de mettre en péril ses intérêts n’est pas un motif suffisant pour ouvrir une tutelle, même pour quelqu’un disposant d'un patrimoine ou de revenus importants susceptibles d’attirer la convoitise. Elle donne ainsi raison à la personne vulnérable car la tutelle ne doit jamais être prononcée par commodité pour la famille ou l’entourage proche mais par nécessité pour la personne protégée. Cour de cassation, civile, Chambre civile 1, 12 octobre 2022, 21-12.268, Inédit - Légifrance (legifrance.gouv.fr) Précédent Suivant

Vous souhaitez vous constituer un patrimoine, aider vos proches, avoir des revenus supplémentaires, tout en réduisant vos impôts ? La loi Pinel peut vous intéresser. La Loi Pinel est entrée en vigueur en France en 2014, afin de relancer le marché de l’immobilier neuf dans les zones où la demande suppléait l’offre. Ce dispositif souhaite encourager les investisseurs à proposer des logements neufs, en échange d’une importante défiscalisation. Retour Immobilier Investir dans l‘immobilier neuf avec la loi Pinel Christilia Gil 7 mai 2021 Vous souhaitez vous constituer un patrimoine, aider vos proches, avoir des revenus supplémentaires, tout en réduisant vos impôts ? La loi Pinel peut vous intéresser. La Loi Pinel est entrée en vigueur en France en 2014, afin de relancer le marché de l’immobilier neuf dans les zones où la demande suppléait l’offre. Ce dispositif souhaite encourager les investisseurs à proposer des logements neufs, en échange d’une importante défiscalisation. Vous souhaitez vous constituer un patrimoine, aider vos proches, avoir des revenus supplémentaires, tout en réduisant vos impôts ? La loi Pinel peut vous intéresser. La Loi Pinel est entrée en vigueur en France en 2014, afin de relancer le marché de l’immobilier neuf dans les zones où la demande suppléait l’offre. Ce dispositif souhaite encourager les investisseurs à proposer des logements neufs, en échange d’une importante défiscalisation.Qu’est-ce que la loi Pinel ? La loi Pinel est un dispositif de défiscalisation immobilière qui offre la possibilité à des particuliers d’acheter un logement neuf dans le but de le louer. Effective à partir de septembre 2014 et prolongée jusqu’en décembre 2021, elle a pour vocation de relancer le marché de l’immobilier neuf et de pallier le manque de nouveaux logements. Les avantages de la loi Pinel - Obtenir jusqu’à 63 000 euros de remise fiscale pour un investissement global de 300 000 €, avec une limite de 5 500 € au mètre carré par an - Être exonéré de la taxe foncière pendant 2 ans, extensible jusqu’à 5 ans si le logement répond aux normes de basse consommation énergétique. Pour investir en loi Pinel, il convient de respecter plusieurs conditions : - acquérir un logement avant le 31 décembre 2021 (31 décembre 2020 pour une maison) - le bien doit être neuf, avoir été entièrement réhabilité ou faire l’objet d’une Vente en État Futur d’Achèvement (VEFA) - le logement doit être loué dans l’année qui suit l’achat et pour une durée de 6, 9 ou 12 ans en tant que résidence principale - les locataires potentiels sont soumis à un plafond de ressources - le bien doit être loué vide Qui peut investir en loi Pinel ? Il n’existe pas de profil type ! Pour bénéficier des avantages de la loi Pinel, il faut uniquement être un contribuable français, et investir dans un logement qui réunit les conditions précisées au paragraphe précédent. Les raisons d’investir via ce dispositif ne manquent pas : - création d’un patrimoine immobilier - investissement en prévision de la retraite - aider ses proches (seulement si le locataire fait partie de la famille mais pas du foyer fiscal). Comment louer en loi Pinel ? Quelle est la durée de location d’un logement en Pinel ? Le logement que vous avez acheté doit être loué dans les 12 mois qui suivent la transaction. Il vous appartient de définir la durée de location voulue. Cette durée, de 6, 9 ou 12 ans, entraîne des réductions fiscales de 12, 18 et 21% respectivement. Si le bien est acheté à l’aide d’un crédit, vous pourrez également déduire les taux d’intérêt de vos revenus fonciers. Comment fixer le montant du loyer ? Pour bénéficier des avantages fiscaux du dispositif Pinel, le montant des loyers est encadré et soumis à un seuil de ressources des locataires susceptibles d’occuper le logement. Pour savoir comment fixer un loyer, nous vous invitons à consulter la rubrique des plafonds en loi Pinel 2020 sur le site du gouvernement. Plafonds de loyers au m² en métropole: Zone A bis: 17,43 € Zone A: 12,95 € Zone B1: 10,44 € Zones B2 / C (sur agrément): 9,07 € Ce plafond est ajusté en fonction de la surface «S» du logement selon la formule suivante : plafond de loyer initial * (0,7 + 19/S). Qui peut faire louer le bien ? Vous pouvez vous occuper de louer votre bien vous-même. Vous économiserez des frais liés à la gestion locative ! Veillez cependant à bien respecter toutes les conditions pour bénéficier des avantages fiscaux prévus par le dispositif Pinel (ex : louer votre bien dans les 12 mois qui suivent l’acquisition du logement). Vous avez également la possibilité de confier cette tâche à un professionnel de l’immobilier. Ce dernier sera chargé de la location du bien et du respect des critères Pinel. Le montant des frais de gestion locative s’étale en moyenne entre 6 et 9% du loyer annuel. Comment calculer la réduction d’impôt Pinel en fonction du montant investi ? Quel est le minimum d’investissement locatif ? Il est recommandé d’être imposé au moins à hauteur de 2 500 € par an pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux prévus par le dispositif. Si l’économie fiscale réalisée est supérieure au montant de l’impôt, le surplus ne sera pas pris compte dans la réduction et “perdu”. Il est parfois plus intéressant d’acheter un logement à un prix inférieur au montant permettant une réduction totale des impôts, et d’éventuellement d’acquérir un deuxième logement par la suite. Faut-il nécessairement avoir un apport pour investir en loi Pinel ? Contrairement à un achat classique, il n’est pas nécessaire d’avoir un apport pour investir en loi Pinel. Il est même parfois plutôt préférable d’emprunter la totalité de la somme prévue pour financer le bien et de conserver ses économies. Cela dépend du rendement de l’épargne : si vous parvenez à la placer à un taux suffisamment intéressant, alors il vaut mieux contracter un crédit qui sera remboursé par les loyers. Où investir dans l’immobilier neuf avec la loi Pinel ? Choisir une zone et une ville Le choix de la zone et de la ville est primordial. Il va grandement déterminer la réussite de votre projet. Depuis la promulgation de la loi, le zonage a évolué pour mieux répondre aux besoins du marché immobilier : seules les communes situées en A, A bis et B1 sont éligibles au dispositif Pinel. Ce nouveau découpage exclut donc les zones B2 et C, sauf dérogation éventuelle. Le choix de la localisation dépend également de vos envies et vos projets à venir. Si vous souhaitez continuer à louer le bien ou si vous envisagez plutôt de le récupérer pour votre usage personnel, l’emplacement pourra être différent. Quels programmes immobiliers choisir actuellement ? Il existe de nombreux programmes immobiliers proposant des logements neufs, et il est parfois compliqué de choisir le plus approprié. Un bon programme immobilier doit se situer dans une zone dynamique, proche des transports en commun et des commodités, et qui possède une attractivité amenée à durer sur le long-terme. La fiscalité Pinel en détail Comment faire sa déclaration d’impôts ? La déclaration se fait en 4 étapes. Il faut : - Remplir, la 1e année seulement, l’imprimé 2044 EB qui détaille les caractéristiques du bien et la durée de l’engagement consentie - Renseigner le bilan de l’opération financière en Pinel en remplissant le formulaire 2044 ou 2044 SPE (déduction des charges des revenus locatifs) - Indiquer le résultat foncier dans l’imprimé 2042 concernant l’impôt sur le revenu - Préciser le montant de la réduction d’impôts sur le formulaire 2042 C. Quand la réduction d’impôt devient-elle effective ? Tout dépend de la façon dont le bien a été acquis. S’il s’agit d’une VEFA, c’est l’année de fin des travaux qui est prise en compte pour calculer le début de la réduction d’impôts. En revanche, si le logement est déjà construit, c’est l’année de la date d’achat qui prévaut. La particularité de la première année Lors de la première année, il faut indiquer le prix de revient du bien, c’est-à-dire le prix d’acquisition ainsi que les frais de notaires et les différentes charges liées à l’opération. Cela permet de calculer le montant annuel de réduction de l’imposition. À compter de la deuxième année, il suffit d’indiquer le montant de la réduction annuelle figurant sur l’avis d’imposition de l’année précédente. Faut-il acheter en loi Pinel ? - Les avantages et les risques liés au dispositif - Le principal avantage proposé par la loi Pinel réside dans les réductions d’impôts réalisées, tout en se constituant un patrimoine. En contrepartie, le loyer du bien doit être indexé sur les revenus des ménages éligibles à ce type de logement. Celui-ci doit également être loué immédiatement pour une durée de 6 ans minimum. Les 5 critères essentiels à prendre en compte - le secteur : est primordial et vous devez minutieusement l’étudier avant d’arrêter votre choix - la taille du logement : privilégiez un bien de petite ou moyenne surface, généralement plus facile à louer - le promoteur : choisissez un promoteur immobilier sérieux et fiable - le budget : adaptez le choix du logement en fonction de votre budget - la rentabilité : prenez le temps de réfléchir à la meilleure façon de rentabiliser le bien et n’hésitez pas à vous faire aider par un professionnel de l’immobilier. Précédent Suivant

Les labels constituent des repères uniques pour les investisseurs souhaitant donner du sens à leur épargne. Mais plus exactement de quoi s'agit-il ? Retour Finance durable La finance verte et ses différents labels Christilia GIL 31 mars 2022 Les labels constituent des repères uniques pour les investisseurs souhaitant donner du sens à leur épargne. Mais plus exactement de quoi s'agit-il ? C'est quoi un label ? .Les labels permettent de donner de la crédibilité aux produits financiers. Ils permettent de certifier la fiabilité et le respect des investissements et produits financiers socialement responsables. Pour se faire, les autorités compétentes et indépendantes prennent en compte des facteurs extra financiers afin d’attribuer ou non le label. Ces Investissements Socialement Responsables (ISR) se reportent sur l’intégralité des classes d’actifs. Les critères extra financiers sont les critères ESG : ➡️Critères environnementaux : concernent l’impact direct ou indirect de l’activité́ d’une entreprise sur l’environnement. EX : politiques d’économie d’énergie ➡️Critères sociaux : concernent l’impact direct ou indirect de l’activité́ de l’entreprise sur l’ensemble de ses parties prenantes. EX : Le respect des droits des salariés, embauche des handicapés ➡️Critères de gouvernance : portent sur la manière dont l’entreprise est dirigée, administrée et contrôlée. EX : mesures anti-corruption Les évaluations se font soit en interne, soit par des agences de notation indépendantes. Les fonds définissent eux aussi leurs critères quant aux produits financiers proposés. De ces choix de critères résultent différents profils de fonds : ➡️Best-in-class : les fonds retiennent les émetteurs ayant les meilleures pratiques ESG au sein de chaque secteur d’activité. ➡️Exclusion : les fonds éliminent de leur univers d’investissement certains secteurs ou entreprises en raison de leur activité (tabac par exemple). ➡️Best-in-universe : ne sont sélectionnés que les émetteurs les mieux notés, indépendamment de leur secteur d’activité. Le label ISR, créé en 2016 est le plus connu et adopté par les sociétés. Il résulte d’un processus strict mené par des organismes indépendants. En effet, les fonds ISR ont une obligation de transparence, les chiffres sont vrais, actualisés régulièrement et les épargnants peuvent avoir une totale confiance dans les informations fournies par ces derniers. Les labels constituent donc des repères uniques pour les investisseurs souhaitant donner du sens à leur épargne. Précédent Suivant

Finance verte, finance durable, finance solidaire. Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine vous oriente vers des placements responsables en phase avec vos objectifs patrimoniaux. Nous proposons des placements labellisés ISR, Filansol, Greefin, qui répondent aux critères ESG. Investir aujourd'hui, pour demain Notre engagement en matière de finance durable Avez-vous pe nsé à donner du sens à votre épargne en respectant vos convictions personnelles et en investissant dans des placement s socialement responsables ? CG Patrimonia vous oriente vers des placements responsables en phase avec vos objectifs patrimoniaux. Christi lia Gil a obtenu en 2022 la certification AMF Finance Durable. Découvrir durabl Notre ambition Nous défendons l’idée d’une approche durable de la finance . Aussi, nous proposons des placements labellisés ISR (investissement socialement responsable) . Le label ISR vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d’activité. Notre Ambition ? Vous faire profiter des avantages de la finance engagée et la rendre accessible. L'ISR, pour des placements durables et responsables L'ISR consiste à investir dans des entreprises qui mettent en avant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance ) , qui permettent de mesurer l’impact de votre investissement, au-delà des critères purement financiers. Les produits d'investissement respectant ces critères ESG intègrent aussi bien l'empreinte carbone, les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’électricité, la gestion de l’eau et des déchets , que la gestion de la masse salariale, la formation des salariés, l'égalité salariale hommes-femmes, l'emploi des personnes handicapées,ou encore la mixité sociale. Vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités qu'offre la finance responsable, contactez nous ? Video Créé par le ministère, le label Greenfin garantit la qualité verte des fonds d’investissement et s’adresse aux acteurs financiers qui agissent au service du bien commun grâce à des pratiques transparentes et durables. Le label a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles. Novethic , EY France et Afnor certification ont été désignés comme organismes chargés de délivrer le label Greenfin. Le label Finansol a été créé en 1997 afin de pouvoir distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne.

L’intéressement, de quoi s’agit-il et comment le mettre en place ? Est-il adapté pour mon entreprise ? Comment le calculer ? Vous vous interrogez à raison, faisons le point ! Retour Optimisation fiscale TPE/TPMEFISCALE TPE/PME Accord d’intéressement : les 10 points à retenir pour le mettre en place Christilia Gil 30 avr. 2021 L’intéressement, de quoi s’agit-il et comment le mettre en place ? Est-il adapté pour mon entreprise ? Comment le calculer ? Vous vous interrogez à raison, faisons le point ! Mise en place de l’intéressement : mode d’emploi 1 L’intéressement est facultatif. C’est d’ailleurs ce qui fait sa différence avec la prime de participation. Et oui, chaque entreprise décide en toute liberté de le mettre en place ou pas. 2 L’intéressement concerne toutes les entreprises. Ce dispositif peut être mis en place à partir du moment où l’entreprise emploie au moins 1 salarié. 3 L’intéressement est un dispositif collectif. Il est mis en place par voie d'accord entre l'entreprise et les salariés ou leurs représentants. Il concerne tous les salariés. 4 L’intéressement est motivant. Il permet de mobiliser les équipes sur des objectifs définis à l’avance et il permet de récompenser financièrement leurs efforts. 5 L’intéressement n’est pas une augmentation déguisée. Il est conditionné à un objectif à atteindre. Et l’atteinte de cet objectif ne peut pas être automatique, ou même trop prévisible. On dit que le déclenchement de l’intéressement doit être « aléatoire ». 6 L’intéressement doit être transparent. La formule qui sert à calculer l’intéressement doit figurer sur l’accord d’entreprise. L’attribution de l’intéressement ne se fait pas obligatoirement selon des critères financiers ou comptables. Les objectifs peuvent être qualitatifs, mais ils doivent toujours être mesurables. 7 L’intéressement est exonéré des charges sociales (hors CSG et CRDS). 8 L’intéressement peut être exonéré de l’impôt sur le revenu. Pour cela, il suffit de placer les sommes perçues sur votre PEE ou PER Collectif, dans la limite de 30 852 € (75 % du PASS 2021). Vous pouvez vous faire accompagner pour mettre en place un accord d’intéressement dans votre entreprise. N’hésitez pas à nous contacter ! Précédent Suivant

CG Patrimoinia est un cabinet indépendant basé à Éguilles, spécialisé en gestion de patrimoine et conseil immobilier. Nous accompagnons des particuliers, des chefs d’entreprise et des personnes vulnérables dans la gestion, l’optimisation fiscale, la préparation de la retraite, la transmission de leur patrimoine et l’investissement immobilier. Grâce à notre expertise en finance et en immobilier, nous concevons des solutions adaptées à votre situation patrimoniale et à vos projets de vie. Contactez-nous Du lundi au vendredi de 8h00 à 19h00 CONTACT CG Patrimonia 190 rue Topaze Le Magnolia B3 ZI les Jalassières 13510 Éguilles 06 26 48 78 65 info@cgpatrimonia.fr Votre avis nous intéresse Un commentaire, une idée ou une question ? Partagez les avec nous ! Nom Prénom Email Message Nous vous remercions pour votre message Envoyer Localisation CG Patrimonia 190 rue Topaze - Magnolia B3 13510 Éguilles

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