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Retour Assurance vie L'assurance-vie, indispensable pour envisager sa succession ? Dossier Familial 23 nov. 2021 Adaptable aux objectifs de chacun et doté d’un régime fiscal avantageux, ce placement est imbattable pour transmettre à qui l’on veut tout ou partie de l’épargne qui y aura été déposée. https://www.dossierfamilial.com/famille/succession/heritage-lassurance-vie-indispensable-pour-envisager-sa-succession-899574?fbclid ​ Précédent Suivant

Retour Retraite Pension de réversion : voici le nombre d'années de mariage pour en bénéficier Christilia Gil 31 août 2023 Le droit français prévoit des dispositions particulières en cas de veuvage. La pension de réversion en fait partie. C'est une allocation qui permet de toucher une partie de la retraite du conjoint défunt. Les conditions d'attribution de la pension de réversion varient selon les dossiers. Celle-ci s'élève entre 50 et 54 % du montant de la retraite de l'assuré décédé. Parmi les critères en question, son montant dépend à la fois de la situation professionnelle du défunt mais aussi du nombre minimal d'années de mariage entre les époux. Concernant les bénéficiaires, cela dépend du régime auquel le défunt était affilié. Si la personne décédée était agent public contractuel ou salarié du secteur privé, il n'y a pas de nombre minimal d'années de mariage. Comme simple démarche, vous devez transmettre votre certificat de mariage à l'organisme chargé du versement de la pension. Néanmoins, vous n'êtes pas éligible à l'allocation dans le cas d'une union civile, comme le pacs ou le concubinage. De plus, la pension de réversion est soumise à une condition de ressources annuelles brutes : 23 441,60 € pour les personnes qui vivent seules et 37 506,56 € pour les couples. Si le défunt était fonctionnaire, la situation se complexifie. Si vous étiez mariés lors du décès, vous devez répondre à l'une de ces conditions : Vous êtes les parents d'au moins 1 enfant né de votre mariage ; Votre mariage a duré plus de 4 ans ; Votre mariage a eu lieu au moins 2 ans avant le départ en retraite de votre conjoint ; Vous vous êtes mariés avant qu'un incident n'ait conduit votre conjoint à toucher une pension d'invalidité et à prendre sa retraite. ⚠️ Le conjoint de l'assuré décédé perd le droit à la pension de réversion s'il se remet en couple, mais pourra de nouveau y prétendre si l'union prend fin. Il en va de même pour l'ancien époux du défunt en cas de divorce préalable au décès, s'ils ne se sont pas remariés ensuite. Précédent Suivant

<Précédent HAUTS DE MIRABEAU Aix en Provence - 13 090 Centre ville Livraison : 1er sem 2022 769 890 - 824 060 € TTC Résidence principale ou investissement Loi Malraux Le projet prend place dans deux bâtiments du secteur sauvegardé de la ville d’Aix-en-Provence, qui s’articulent autour d’une petite cour intérieure, apportant une respiration à l’ensemble bâti. L’édifice sur rue est une ancienne imprimerie, dont la surélévation est créée dans un esprit d’accompagnement de l’écriture architecturale générale des lieux, en cohérence avec le bâti en fond de cour traditionnel aixois plus ancien. Le volume des anciennes archives de l’imprimerie côté cour permet l’aménagement d’un logement type loft très contemporain, apportant une touche d’originalité à l’ensemble du projet. Les + - La rareté de la possibilité d'investir dans le centre historique d'Aix - La mitoyenneté du Cours Mirabeau à 50 m est exceptionnelle - Les qualités de l'opération à tous les niveaux et ses avantages fiscaux

Retour Immobilier Un nouveau crédit à 0 % pour financer vos travaux Article Les Echos 30 mars 2022 "Un décret publié ce 31 mars au Journal officiel précise les conditions permettant de cumuler une aide à la rénovation énergétique avec un prêt à taux zéro destiné à financer la part des travaux non couverte par MaPrimeRénov et autres certificats d'économie d'énergie. https://www.lesechos.fr/patrimoine/immobilier/immobilier-un-nouveau-credit-a-0-pour-financer-vos-travaux-1397522 S'il était déjà possible de solliciter un éco-PTZ pour financer les travaux de rénovation énergétique, un décret publié ce 31 mars au Journal officiel (1) vient préciser les conditions permettant de cumuler ce prêt bancaire subventionné par l'Etat avec MaPrimeRénov, l'aide gouvernementale destinée à aider les particuliers à mener des travaux pour améliorer l'efficacité énergétique de leur logement (changement de chauffage, isolation des murs et des combles…). Ce texte entre en vigueur le 1er juillet 2022. Précédent Suivant

Retour Vulnérabilité Les bénéfices socio-économiques de la protection juridique des majeurs LE MONDE 19 oct. 2020 Selon une étude inédite, les mandataires judiciaires qui s’occupent des adultes placés sous protection en raison de handicaps ou dépendances permettent d’éviter des situations de grande pauvreté. https://www.lemonde.fr/societe/article/2020/10/12/les-benefices-socio-economiques-de-la-protection-juridique-des-majeurs_6055736_3224.html ​ Précédent Suivant

Retour Immobilier Focus sur les opérations de OBO Immobilier, ownerbuy Out Immo - 08/12/2021 Video BFM 1 févr. 2022 Olivier Rozenfeld, président de Fidroit, s'est penché sur les opérations de OBO Immobilier (Owner Buy Out Immobilier), dans l'émission BFM Bourse présentée par Stéphane Pedrazzi. https://www.youtube.com/watch?v=_tRALYMFoYQ Les avantages d’un rachat de biens immobiliers à soi-même sont multiples : profiter de l’effet de levier du crédit, dégager des liquidités avec le prix de cession et envisager une diversification de son patrimoine ou un projet d’investissement particulier, maîtriser son acquisition (vous savez ce que vous achetez…), organiser la détention du bien, par exemple avec la création d’une SCI, encadrer la fiscalité de ses revenus du patrimoine et transmettre à ses enfants un patrimoine en nue-propriété ou en pleine propriété. Précédent Suivant

Retour Assurance Contrat obsèques : bien choisir ! Christilia GIL 17 juil. 2022 Un contrat utile avec des conditions de souscription simple mais des formules proposées qui manquent souvent de clarté et pour lesquelles les proches ne sont pas à l’abri de devoir payer. Comment choisir un bon contrat ? De plus en plus de personnes signent un contrat obsèques afin d'éviter à leur famille de payer leurs funérailles qui s'élèvent entre 3 000 et 7 000 euros. La souscription A la souscription, aucun questionnaire médical ni examen de santé ne sera exigé. En effet, le prix à payer dépend de l'âge et non pas de l'état de santé. Pour un capital garanti de 4000 euros, il faut compter environ 250 euros par an à 50 ans, ; le double à 65 ans (au-delà de 75 ans, il y a souvent refus d’assurer). Les formules de cotisations sont variées : viagères (à verser toute sa vie), temporaires (étalées sur 10 ans) ou uniques (en une fois). ⚠️ Si vous avez autour de 60 ans, la formule viagère est déconseillée : votre espérance de vie est élevée (20 ans environ), si bien que vous allez cotiser longtemps, avec le risque que le total des versements excède le capital garanti. ⚠️ Pour être sûr que l’assurance soit mise en œuvre, il faut évidement informer les proches de son existence. Faute de quoi les cotisations risquent de disparaître avec vous… Les contrats - Le contrat en capital : Les plus simples, ils sont exclusivement destiné à payer les frais funéraires. (2/3 des formules souscrites) - Le contrat en prestations Utile pour tout organiser à l’avance dans le détail. Le souscripteur décide à l’avance du déroulement de ses funérailles, du choix de l’entreprise de pompes funèbres à celui de la sépulture (modèle de cercueil, type de cérémo­nie, inhumation ou crémation…). L’opérateur funéraire choisi, à qui revient dans ce cas le bénéfice du contrat (les proches du défunt ne perçoivent pas un centime), est ensuite tenu de respecter à la lettre les dispositions de la «convention obsèques» signée. Un conseil : vérifiez tout de même que, si le prix de ses services augmente entre la date de souscription et le décès, qui peut avoir lieu quinze ou vingt ans après, la famille n’aura pas à payer la différence. Précédent Suivant

Retour Placements financiers Un Livret A inférieur aux attentes à 3 %, le taux du Livret d'épargne populaire porté à 6,1 % dès février 2023 Christilia Gil 18 janv. 2023 Début février 2023, le taux du Livret A passera de 2 à 3 % . Les autres livrets, réglementés ou non, vont également voir leur taux grimper. Une bonne nouvelle dans un contexte de forte inflation. Dès le 1er février, le taux du Livret A sera de 3 %, soit son meilleur niveau depuis 2008 (3,7 % cette année-là, bien loin du plus haut historique à 8,5 % en 1982). Avec un tel taux, les particuliers ayant rempli leur Livret A au plafond (22 950 €) auront 688 € d'intérêt sur une base annuelle. Une bonne nouvelle pour les épargnants, même si ce rendement ne protège pas les Français contre l'inflation, qui a d'après l'Insee atteint 5,2 % en 2022, . Mais ce taux permet néanmoins de faire d'afficher un rendement supérieur aux fonds en euros des contrats d'assurance vie ! Cela dit, la Banque de France aurait pu faire mieux. En effet, l'application stricte de la formule du Livret A aboutissait à un taux de 3,30 %. Dans un communiqué, elle a précisé vouloir jouer la prudence, souhaitant que « les mouvements de taux du Livret A restent progressifs, plutôt que trop volatils, ceci à la hausse comme un jour potentiellement à la baisse ». Début 2022, le taux du livret A était de 0,5 %, puis 1 % en février 2022, pour atteindre 2 % le 1er août. Cette hausse avait permis au livret d'afficher une collecte record de près de 4,5 milliards d'euros au mois d'août. Tous les livrets réglementés seront revalorisés le 1er février 2023. Le Livret de développement durable et solidaire sera relevé de la même façon (12 000 € de versement maximal). Le grand gagnant sera le Livret d'épargne populaire (LEP). Uniquement dépendant de l'inflation hors tabac, son taux passe à 6,1 % net, contre 4,6 % auparavant. Une excellente raison de vérifier si vous avez accès à ce produit réservé aux foyers aux ressources modestes (7 700 € de versements maximum). Selon la Banque de France, « le nombre de détenteurs d'un LEP approche 8,5 millions contre moins de 7 millions début 2022 ». Mais l'institution souligne qu'il existe encore une forte marge de progression, puisque 18 millions de Français remplissent les conditions pour ouvrir un tel livret. En 2022, il fallait pour cela justifier d'un revenu fiscal de référence inférieur à 20 297 € au titre de 2021 pour une part fiscale (41 977 € avec 3 parts). Le rendement d'autres placements réglementés affiche également une forte progression en 2022, à l'image des plans d'épargne logement ouverts en 2023, dont la rémunération atteint 2 % bruts. Précédent Suivant

Retour Bien investir Tout savoir sur la SCI Christilia Gil 5 janv. 2021 La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.​ Un investissement long terme Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur liquidative. Il existe donc un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie. Elle est en effet sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers. ​La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.​ Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur liquidative. Il existe donc un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie. Elle est en effet sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers. L'achat de parts de SCI en assurance vie doit être envisagé sur le long terme. Il est recommandé de garder ses parts au moins huit ans. ​2 bonnes raisons d’investir - Une gestion diversifiée sur l’immobilier d’entreprise Grâce à une stratégie de diversification de ces actifs, les SCI affichent un profil de performance attractif avec notamment des loyers indexés. - Mutualisation des risques Le véhicule immobilier mutualise les risques grâce à la diversification géographique et locatives des biens. Les risques ​- Perte en capital La valorisation de la SCI dépend des marchés immobiliers. Le capital et les rendements ne sont pas garantis. La durée d’investissement minimale recommandée est de huit ans. Précédent Suivant

Retour Fiscalité Tout savoir sur les FCPI et FIP Christilia Gil 7 déc. 2021 Les FCPI (Fonds Commun de placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ont pour objectif de financer la croissance et le développement d’entreprises françaises et/ou européennes non cotées en Bourse. Véritables outils d’optimisation fiscale et de diversification patrimoniale, les FCPI et FIP permettent d’investir dans le non côté, classe d’actifs généralement destinée aux investisseurs institutionnels. Soutenez le développement de PME non cotées, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux Les FIP et FCPI investissent dans des titres non cotés en Bourse. Ils ont pour objectif de financer le développement d’entreprises non cotées à caractère innovant et/ou orientées sur des secteurs offrant des perspectives de croissance attractives tels que les seniors et les enfants, l’énergie, la santé ou encore les technologies de l’information. Ces entreprises sont rarement accessibles par un investissement en direct pour des investisseurs particuliers. Alors que les FCPI ont vocation à investir dans des sociétés ayant leur siège social dans l’Union Européenne, les FIP sont soumis à une contrainte géographique complémentaire, à savoir privilégier des PME françaises implantées en régions et considérées comme porteuses économiquement telles que l’Ile-de-France, la région Auvergne-Rhône-Alpes et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur ou encore la Corse. ​ Les avantages d’investir en FCPI - Diversification du patrimoine Cet investissement représente avant tout une diversification de votre patrimoine. Il permet d’investir sur un marché complètement « décorrélé » des marchés financiers dont les plus-values peuvent être très importantes. - Réduction de l’impôt Les FIP et FCPI constituent des solutions d’investissement permettant de réduire son impôt. Mais au-delà de ce seul critère, il est indispensable de prendre en compte la durée d’investissement de ces produits et le risque de perte en capital associé. - Un ticket de souscription accessible La souscription dans les FIP et FCPI est généralement possible dès 1 000 €. Les risques spécifiques liés aux FIP et FCPI - Risque de perte en capital - En investissant dans des FIP et/ou FCPI, vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital. En effet, les perspectives de développement des sociétés dans lesquelles le fonds investit sont incertaines. - Risque d’illiquidité Les fonds de capital investissement investissent dans des titres de sociétés non cotées, qui par définition ne sont pas liquides. Ils ne bénéficient donc pas d’un marché secondaire organisé pour vendre les titres. N’étant pas négociables, leur cession nécessite plusieurs mois. - Risque lié à la valorisation des titres en portefeuille La valorisation des titres non cotés détenus par le fonds est basée sur la valeur actuelle de ces titres. Ainsi, cette valorisation peut ne pas refléter le prix reçu en contrepartie d’une cession ultérieure des dits titres. Précédent Suivant