Pourquoi parler de rémunération

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La rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine est un sujet que beaucoup évitent d'aborder clairement. Nous faisons le choix inverse — parce que la transparence sur ce point est à la fois une obligation réglementaire et un engagement éthique.

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Un conseiller qui ne vous explique pas comment il est rémunéré est un conseiller dont vous ne pouvez pas évaluer l'objectivité. Chez CG Patrimonia, vous saurez toujours, avant toute prestation, comment nous sommes rémunérés et à quel niveau.

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Trois modes de rémunération

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Notre rémunération repose sur trois modes distincts selon la nature de la mission.

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Les honoraires de conseil

Pour les missions de conseil pur — bilan patrimonial, analyse de situation, stratégie patrimoniale, accompagnement dans la durée — nous facturons des honoraires définis dans une lettre de mission signée avant le début de la prestation.

Ces honoraires sont convenus à l'avance, transparents, et indépendants de toute recommandation de produit. Vous savez exactement ce que vous payez et pour quoi.

Ce mode de rémunération garantit l'objectivité totale de nos recommandations — notre rémunération ne dépend pas des produits que vous souscrivez.

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Les commissions d'intermédiation financière

Lorsque nous intervenons comme courtier en assurance — pour la souscription d'un contrat d'assurance-vie, d'un PER, d'un contrat de prévoyance ou de santé — nous percevons une commission versée par l'assureur.

Cette commission est prélevée sur les frais du contrat — elle ne s'ajoute pas à ce que vous payez. Elle est systématiquement mentionnée dans les documents contractuels et dans notre document d'entrée en relation.

Le montant et le taux de ces commissions vous sont communiqués avant toute souscription.

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Les commissions sur opérations immobilières

Lorsque nous intervenons sur une transaction immobilière — vente, achat, location — nous percevons des honoraires d'agence conformément aux dispositions légales et aux mandats signés.

Ces honoraires sont mentionnés dans tous les documents contractuels et affichés conformément à la réglementation applicable aux agents immobiliers.

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Ce que la réglementation impose

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En tant que Conseiller en Investissements Financiers membre de la CNCGP agréée par l'AMF, nous sommes tenus à des obligations strictes de transparence sur notre rémunération.

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Avant toute prestation, nous vous remettons un document d'entrée en relation qui précise nos habilitations, nos partenaires et nos conditions de rémunération.

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Avant toute recommandation, nous vous remettons une lettre de mission qui précise l'objet de la prestation, la méthode, la durée et le montant ou mode de calcul de notre rémunération.

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Pour chaque produit recommandé, nous vous communiquons le montant ou le taux de la commission perçue — qu'elle soit versée par l'assureur, la société de gestion ou tout autre partenaire.

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Ces obligations ne sont pas des formalités administratives. Elles sont la garantie que votre conseiller agit dans votre intérêt — et non dans le sien.

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Conflits d'intérêts : notre politique

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En tant que cabinet indépendant, nous sélectionnons les solutions parmi plus de 50 partenaires financiers. Cette diversité réduit mécaniquement les conflits d'intérêts — nous ne sommes pas liés à un assureur ou un gestionnaire en particulier.

Lorsqu'un conflit d'intérêts potentiel existe — par exemple si deux solutions sont équivalentes pour vous mais génèrent des commissions différentes pour nous — nous vous en informons systématiquement et motivons notre recommandation finale par écrit.

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Questions fréquentes sur nos honoraires

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Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.

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Puis-je connaître le montant exact de votre rémunération avant de signer ?
Oui — c'est une obligation réglementaire. Avant toute souscription ou signature, vous connaissez le montant ou le taux de notre rémunération.

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Vos honoraires sont-ils négociables ?
Les honoraires de conseil définis dans la lettre de mission sont convenus d'un commun accord avant le début de la prestation. Ils reflètent le temps et les compétences mobilisés pour votre dossier.

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Les commissions d'assurance réduisent-elles le rendement de mes placements ?
Les commissions sont prélevées sur les frais du contrat — qui sont eux-mêmes déduits des performances affichées. Nous sélectionnons systématiquement les contrats dont le rapport qualité-prix — frais, performances, garanties — est le plus favorable à votre situation.

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Notre engagement

La transparence sur la rémunération est le fondement de la confiance. Un client qui comprend comment son conseiller est rémunéré est un client qui peut évaluer l'objectivité de ses recommandations.

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C'est pourquoi nous allons au-delà de ce que la réglementation impose — en expliquant non seulement le montant de notre rémunération, mais aussi la logique qui sous-tend chaque recommandation.

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Comprendre avant d'agir. C'est notre engagement — pour vous, et vis-à-vis de nous-mêmes.

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Pour toute question sur nos honoraires et notre mode de rémunération : info@cgpatrimonia.fr — 06 26 48 78 65 — www.cgpatrimonia.fr

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