CG Patrimonia — 4,9/5 sur Google · Cabinet de conseil indépendant à Éguilles
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Un cabinet indépendant de conseil et de stratégie patrimoniale
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Patrimonia
Comprendre avant d'agir.
Préparer ma retraite
Anticiper aujourd’hui pour préserver son équilibre demain
La retraite constitue une étape patrimoniale majeure. La baisse éventuelle des revenus, l’évolution des dépenses, les projets de vie ou encore la composition du patrimoine peuvent modifier profondément l’équilibre financier du foyer.
Préparer sa retraite consiste donc à anticiper ses besoins futurs, mesurer les ressources dont on disposera et construire progressivement les revenus complémentaires nécessaires.
Chez CG Patrimonia, nous intégrons la retraite dans une réflexion patrimoniale globale, en tenant compte de votre situation professionnelle, familiale, fiscale et patrimoniale.
Comprendre avant d’agir.
Préparer sa retraite commence par faire le point
Avant de rechercher une solution d’épargne ou d’investissement, il est essentiel de comprendre quelle pourrait être votre situation au moment de la cessation d’activité.
L’analyse porte notamment sur :
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vos droits acquis et votre future pension de retraite ;
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l’âge et les conditions envisagés pour votre départ ;
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vos revenus et votre capacité d’épargne actuels ;
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votre patrimoine immobilier et financier ;
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les revenus susceptibles d’être générés par ce patrimoine ;
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votre niveau de dépenses et vos projets futurs ;
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votre situation familiale et fiscale.
Cette première analyse permet d’identifier l’écart éventuel entre les ressources futures et le niveau de vie souhaité à la retraite.
Les grandes questions à anticiper
À quel moment partir à la retraite ?
L’âge de départ ne dépend pas uniquement des règles des régimes de retraite.
Situation professionnelle, droits acquis, niveau de pension attendu, patrimoine disponible et projets personnels doivent également être pris en compte.
Selon les situations, poursuivre son activité, aménager progressivement son temps de travail ou anticiper son départ peuvent produire des conséquences patrimoniales très différentes.
De quels revenus aurez-vous besoin ?
Préparer sa retraite ne consiste pas nécessairement à chercher à reproduire exactement ses revenus professionnels.
Certaines dépenses peuvent diminuer, tandis que d’autres peuvent augmenter : loisirs, voyages, logement, santé, accompagnement des proches ou dépendance.
L’objectif est donc d’estimer le niveau de ressources réellement nécessaire pour maintenir l’équilibre de vie souhaité.
Comment créer des revenus complémentaires ?
Plusieurs composantes du patrimoine peuvent contribuer à générer des ressources complémentaires : épargne financière, immobilier, dispositifs dédiés à la retraite ou encore revenus issus d’investissements.
Le choix ne repose pas sur une solution unique.
Il dépend notamment de l’horizon disponible, de la capacité d’épargne, du niveau de risque accepté, de la fiscalité et du besoin futur de revenus ou de capital.
La diversification des sources de revenus peut constituer un élément important de la stratégie de retraite.
Quelle place pour le PER ?
Les versements volontaires sur un Plan d'Épargne Retraite peuvent, sous certaines conditions, être déduits du revenu imposable.
Cette possibilité doit toutefois être appréciée au regard de la fiscalité actuelle et future, des conditions de disponibilité de l'épargne et des modalités de sortie en capital ou en rente.
L’avantage fiscal éventuel ne doit donc pas être le seul critère de décision.
Le PER est une solution à étudier après avoir défini la stratégie, et non le point de départ de la réflexion.
Et pour les dirigeants et indépendants ?
Pour un dirigeant ou un travailleur indépendant, la préparation de la retraite nécessite une lecture conjointe du patrimoine professionnel et du patrimoine personnel.
Rémunération, protection sociale, droits à retraite, épargne constituée, trésorerie, immobilier professionnel ou encore future cession de l’entreprise peuvent participer à l’équilibre financier futur.
La retraite du dirigeant se prépare donc aussi à travers les décisions prises pendant sa vie professionnelle.
Les erreurs à éviter
Attendre les dernières années d’activité
Plus la réflexion commence tôt, plus il est possible d’agir progressivement et d’adapter la stratégie dans le temps.
Se concentrer uniquement sur le montant de sa pension
La retraite doit être appréciée en tenant compte de l’ensemble des ressources et du patrimoine disponibles, et pas seulement des pensions versées par les régimes obligatoires.
Choisir un produit avant d’avoir défini son besoin
PER, assurance-vie, immobilier ou autres investissements répondent à des caractéristiques différentes. Leur pertinence dépend d’abord de la situation et des objectifs.
Négliger la disponibilité de son épargne
Une stratégie de retraite doit également conserver suffisamment de souplesse pour faire face aux projets et aux imprévus avant et après la cessation d’activité.
Oublier la protection du conjoint
Les conséquences d’un décès, les droits à réversion, l’organisation du patrimoine et les revenus du conjoint survivant doivent être intégrés à la réflexion.
Notre approche
Anticiper aujourd'hui pour préserver votre liberté de choix demain.
Préparer votre retraite commence par comprendre votre situation actuelle et celle que vous souhaitez .
Nous analysons vos droits à retraite, votre patrimoine, vos revenus, votre capacité d’épargne et vos projets afin d’identifier les éventuels besoins de revenus complémentaires.
Nous pouvons ensuite construire une stratégie associant, selon votre situation, différentes solutions patrimoniales et la faire évoluer au fil du temps.
Pour les dirigeants et indépendants, cette analyse intègre également l’articulation entre patrimoine professionnel et patrimoine personnel.
La stratégie avant les solutions.
